退休金，怎么才能領(lǐng)更多？

最近有個事挺火的，年輕人工資被父母的養(yǎng)老金“倒掛”。

26歲的邵東從事銷售職業(yè)，最多的時候，一個月拿過6000塊。

但從去年下半年開始，每月只能勉強掙到3000塊。3年下來，工資沒漲反降。

而他的父母退休金加起來超過了8000塊，每年還會漲一點。

其實也不用太羨慕父母輩的養(yǎng)老金，教你3個小技巧，退休后養(yǎng)老金多領(lǐng)幾十萬。

怎樣才能領(lǐng)到更多養(yǎng)老金？

1、想要領(lǐng)得多，就要交得久

一般來說，養(yǎng)老保險累計繳滿15年，達到退休的年齡，就可以領(lǐng)養(yǎng)老金了。

但交的時間長短不同，領(lǐng)的錢可能差很多！

舉個例子：交15年和交20年，領(lǐng)取的養(yǎng)老金差多少？

小馬在深圳工作，剛開始交養(yǎng)老保險，現(xiàn)在每月工資10000元，計劃60歲退休。2021年深圳社平工資12964元。

*假設(shè)未來在崗職工平均工資增長率為5%，未來個人賬戶記賬利率為3%，未來繳費工資增長率為3%

如果小馬今年40歲，60歲退休的時候（養(yǎng)老保險交了20年），每個月可以拿的養(yǎng)老金為：

但如果小馬今年45歲了，60歲退休的時候（養(yǎng)老保險交了15年），每個月可以拿的養(yǎng)老金為：

（測算工具：國家社會保險公共服務(wù)平臺si.12333.gov.cn）

誒嘿，繳費年限也就少了5年，每個月養(yǎng)老金就少了8125-4981=3144元。

如果活到80歲，領(lǐng)到的養(yǎng)老金就差了75.5萬！

2、想要領(lǐng)得多，得去“大城市”

養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額，跟退休地的平均工資掛鉤。這意味著，即便繳一樣養(yǎng)老金、繳同樣的時間，在不同的城市退休，養(yǎng)老待遇也會不一樣。

退休的城市/省份社平工資越高，能領(lǐng)的養(yǎng)老金自然就越多。

還是用小馬舉例，假設(shè)他現(xiàn)在30歲，每月工資10000元，60歲退休。

假設(shè)在深圳和在沈陽，養(yǎng)老保險交的比例一樣，那么……

如果他在深圳退休，按21年社平工資是12964元/月來算，每個月大概領(lǐng)1.8萬。

但如果是在沈陽退休，按21年社平工資是6623元/月來算，每個月大概領(lǐng)1.4萬。

交一樣的錢，但退休的時候，領(lǐng)到的卻差好幾千。

所以說，在哪里退休，很重要。

在社平工資高的城市退休，能占上城市的“便宜”。

問題來了，如果在好幾個城市工作過，最后在哪里領(lǐng)養(yǎng)老金呢？

參照這個圖↓

（來源：dbbqb.com）

3、想要領(lǐng)得多，交得多也行

在影響?zhàn)B老金領(lǐng)取金額的因素里，還有一個，就是交的養(yǎng)老金總額。

交得多，領(lǐng)的多，很好理解。

有的公司為了省錢，就按照當?shù)氐淖畹屠U費基數(shù)繳納養(yǎng)老保險。

深圳最低繳費基數(shù)為2360元/月，個人繳納比例8%，公司繳納比例16%。

同樣是月薪1萬，一個繳費基數(shù)按1萬交，30年交了10000*24%*12*30=86.4萬；

另一個繳費基數(shù)按最低（2360元）交，30年只交了2360*24%*12*30=20.4萬。

到退休的時候，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金自然差了不少。

當然，上面的測算，部分條件是假設(shè)的，所以結(jié)果肯定跟真實到手金額有偏差。

但結(jié)論是準確的，大家不用在意過多的細節(jié)，記住結(jié)論就行。

退休的時候，

養(yǎng)老金沒交夠15年怎么辦？

居民養(yǎng)老保險如果沒交夠15年，可以一次性補繳。

但是職工養(yǎng)老保險補繳，就麻煩一些?？偨Y(jié)起來有3種補救辦法：

1、交滿10年的，辦理延長繳費

大部分地區(qū)能支持延長交5年。

等交夠15年之后，再去辦理退休、領(lǐng)養(yǎng)老金。

2、沒交滿10年，試試一次性補繳

如果延長5年繳費之后，還不夠15年。

多數(shù)地區(qū)也能支持一次性補繳。

（具體補繳政策，可撥打“區(qū)號 + 12333”咨詢當?shù)厣绫＞郑?/span>

補滿15年之后，就能開始領(lǐng)養(yǎng)老金啦。

不過這種辦法成本相對高，要一次性補一筆錢，而且還可能收取滯納金。

3、轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

如果上面2種方法都行不通，可以選擇轉(zhuǎn)成【城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險】。

聯(lián)系一下街道辦事處或是社保局（要轉(zhuǎn)入地區(qū)的），填寫好轉(zhuǎn)入表，等通知就好了。

不過城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老金，一般比城鎮(zhèn)職工的少。

城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老賬戶里，除了自己交的錢，還有公司交的部分。

所以，即使自己交的數(shù)額相等，最終城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的總額也比城鄉(xiāng)居民的多。

養(yǎng)老金不夠怎么辦？

其實，養(yǎng)老金比較豐厚的，一般都是體制內(nèi)（國企、事業(yè)單位）的退休員工。

因為他們能拿到的不僅有基礎(chǔ)養(yǎng)老金，還有企業(yè)年金。

而大部分人的養(yǎng)老金情況，并沒有那么理想。

2021年，全國一共有2.94億人領(lǐng)基本養(yǎng)老金，一共領(lǐng)走了6萬億元。（數(shù)據(jù)來源于《2021年度人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》）

平均下來，每人每月領(lǐng)到了1706元。

特別是農(nóng)村老人，人社部數(shù)據(jù)顯示，2021年我國城鄉(xiāng)居民人均養(yǎng)老金，每個月才179元。

因為沒有足夠的養(yǎng)老金，很多農(nóng)村老人，不想給子女添負擔(dān)，70+歲了還在勞作賺錢。

提前給自己規(guī)劃養(yǎng)老、存養(yǎng)老錢，早就是我們每個人都要面對的課題。

有余力的朋友，可以考慮給自己配置一份養(yǎng)老年金險。

而且活多久，領(lǐng)多久。

想想這一點，是不是又有動力努力多活幾年了？

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