家庭保險(xiǎn)怎么買？一家三口，人均3000搞定

組建家庭之后，很多原本“放蕩不羈愛(ài)自由”的朋友，突然有了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

特別是孩子出生后，買保險(xiǎn)的需求更是強(qiáng)烈。

不過(guò)買保險(xiǎn)也是個(gè)“技術(shù)活”：

小馬老師以最近咨詢的林先生為例，給大家分享：

年預(yù)算1萬(wàn)左右，怎么給一家3口人買保險(xiǎn)？

家庭情況和保險(xiǎn)需求

林先生和太太一起生活在一個(gè)二線城市，家庭年收入20萬(wàn)（稅后）。

目前需要負(fù)擔(dān)60萬(wàn)貸款，每年減去家庭開(kāi)銷，能結(jié)余8萬(wàn)左右。

好在一家人，身體狀況不算差。

林太太曾患有乳腺囊腫，但已經(jīng)做過(guò)手術(shù)全部切除、痊愈超過(guò)1年了。

劉先生和家里小寶，身體都還不錯(cuò)，可選產(chǎn)品比較多。

夫妻雙方風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較充足，希望趁著還年輕的時(shí)候，先買齊一套健康險(xiǎn)打底。

在預(yù)算之內(nèi)，保障盡量充足。

經(jīng)過(guò)多種因素的衡量，給林先生一家的保險(xiǎn)方案如下??

為什么要這么配？

因?yàn)轭A(yù)算事先已經(jīng)定好，年保費(fèi)在1w左右。

所以接下來(lái)，整個(gè)方案還需要做的，是定險(xiǎn)種→定保額→定產(chǎn)品3步。

配置的思路，給大家整理到表格里了。

需要特別提醒，

在這次方案里，林先生夫妻二人定期壽險(xiǎn)的保額，是根據(jù)家庭目前的負(fù)債情況配的，共100萬(wàn)。

如后續(xù)家庭負(fù)債有增加（比如買了車），保額可以繼續(xù)加點(diǎn)。

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

選 e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂

今年很熱門的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)不少：

① 3人投保，費(fèi)率優(yōu)惠

林先生一家3個(gè)人，一起投保e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂，可以享受95折保費(fèi)優(yōu)惠，而且3個(gè)人可以共享免賠額。

相當(dāng)于少了2萬(wàn)的免賠額（3個(gè)人分開(kāi)買，加一塊有3萬(wàn)免賠額）。

而且，如果完成健康任務(wù)，健康信用分?jǐn)?shù)達(dá)標(biāo)，根據(jù)保司政策，下一年還可以享受續(xù)保15%的保費(fèi)優(yōu)惠。

2個(gè)優(yōu)惠疊加起來(lái)，相當(dāng)于第二年續(xù)保，最高可“打8折”優(yōu)惠。

② 保障齊全

e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂在百萬(wàn)醫(yī)療里，保障齊全，住院醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門（急）診、特殊門診等責(zé)任都有。

無(wú)論是因生病，還是因意外住院，醫(yī)保報(bào)銷不了的費(fèi)用，如醫(yī)保外藥品、癌癥院外特藥、質(zhì)子重離子等費(fèi)用，只要符合規(guī)定，超過(guò)1萬(wàn)（免賠額）的費(fèi)用，最高能100%報(bào)銷。

附加上可選責(zé)任（特定藥品費(fèi)用醫(yī)療），120萬(wàn)一針的CAR-T藥品，也包含在內(nèi)。

 （來(lái)源：e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂特定藥品清單截圖）

③ 保證續(xù)保20年

在20年內(nèi)，即使產(chǎn)品停售了、身體變差、理賠過(guò)，都可以正常續(xù)保，沒(méi)有保障中斷的后顧之憂。

另外，質(zhì)子重離子/癌癥特藥保障同樣可以保證續(xù)保20年（有的產(chǎn)品這2個(gè)責(zé)任不能保證續(xù)保）。

在看病時(shí)，還可以享受重疾綠通、住院墊付等既貼心又實(shí)用的增值服務(wù)。

雖然林太太曾經(jīng)有過(guò)乳腺囊腫，但已經(jīng)做過(guò)手術(shù)全部切除、痊愈超過(guò)1年了。e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂可以標(biāo)體承保。

2、重疾險(xiǎn)

大人選 達(dá)爾文6號(hào)

寶寶選 慧馨安2022

達(dá)爾文6號(hào)的突出亮點(diǎn)在于，重疾保障充足。

30歲前確診特疾，可以多賠1倍保額，即賠60萬(wàn)。

并且，在60歲前，首次得了重疾1年后，第二次得了其他重疾，還能再賠1次。

賠付比例，跟2次重疾的時(shí)間間隔相關(guān)↓

給林小寶選的重疾險(xiǎn)，是慧馨安2022。

它的特定疾病&罕見(jiàn)疾病保得全、賠得多。

除了基礎(chǔ)保障外，還對(duì)【20種特定疾病】和【10種罕見(jiàn)疾病】進(jìn)行額外賠付：

■ 特定疾?。?/strong>20種，額外賠120%基本保額，不限年齡；