醫(yī)保新改革：個(gè)人醫(yī)保給家人用，具體怎么操作？

大家好，我是solo，今天看到一條消息。

醫(yī)?？彝ス矟?jì)來(lái)了，一張醫(yī)保卡全家都能用？

不是說(shuō)好的醫(yī)?？ㄍ饨鑼儆谶`法的行為嗎？

怎么又可以給家人使用了 嗎？

這個(gè)共濟(jì)到底是怎么回事呢？

今天，我們就來(lái)盤(pán)一盤(pán)。

醫(yī)保共濟(jì)真來(lái)了，但使用有限制

大家有沒(méi)有這樣的感受，身體狀況好的人，幾年不進(jìn)一次醫(yī)院，醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)就靜靜躺在那，雖然也沒(méi)啥損失，但總感覺(jué)有點(diǎn)浪費(fèi)。

但家里老人、小孩卻經(jīng)常因?yàn)槁圆』蛲话l(fā)性疾病進(jìn)醫(yī)院，哪怕有醫(yī)保，卡里的錢(qián)也根本不夠用。

如果自己醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)能給家人用，那多好??！

其實(shí)，醫(yī)保相關(guān)部門(mén)早就洞察到了這一需求。醫(yī)療保障局“推廣個(gè)帳家庭共濟(jì)”的新聞最近也引起了很多人關(guān)注。

來(lái)源：騰訊網(wǎng)

關(guān)于這個(gè)政策solo并不感到意外，在此之前，很多省份都宣布支持醫(yī)?？彝ス矟?jì)。

比如浙江、福建、河南、山東、深圳等地。

不確定自己的所在地是否支持，大家搜索當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保障局網(wǎng)站，搜索“共濟(jì)”，就能看到相關(guān)政策。

當(dāng)然支持的城市，并不是家庭成員直接刷自己的醫(yī)?？床【涂梢裕仨氁却蜷_(kāi)醫(yī)保官方賬號(hào)，添加家庭成員才可以。

比如支付寶，點(diǎn)擊“政務(wù)服務(wù)”，進(jìn)入當(dāng)?shù)厝松?，添加家庭成員就可以。

添加成功后，看病時(shí)，出示電子憑證二維碼就可以。

但是家庭共濟(jì)，僅限配偶、子女、父母，可以使用你的個(gè)人賬戶余額，統(tǒng)籌賬戶是不是用的。

而且個(gè)人賬戶僅限這些情況使用，門(mén)急診、藥店買(mǎi)藥，沒(méi)到醫(yī)保起付線的小額費(fèi)用，以及超過(guò)起付線后的自費(fèi)部分。

像住院、異地就醫(yī)、癌癥放射治療、腎透析的費(fèi)用是不能報(bào)的，也就是小錢(qián)可以報(bào)，大錢(qián)報(bào)不了。

自己的醫(yī)保卡給家人用，會(huì)影響買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

解決了全家人一起用醫(yī)保問(wèn)題后，有人又會(huì)問(wèn)：“那共享醫(yī)保，會(huì)影響我買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”

當(dāng)然會(huì)。

如果你的醫(yī)保卡沒(méi)有添加家庭成員，卻給家人使用共享，這種情況下是會(huì)影響商業(yè)投保的。

因?yàn)榧胰说木歪t(yī)記錄會(huì)顯示在你的名下，投保時(shí)健康告知往往會(huì)詢問(wèn)疾病史，家人患過(guò)的病就成了你患過(guò)的病，可能就會(huì)有些麻煩。

當(dāng)然，感冒發(fā)燒類(lèi)的常見(jiàn)小病影響不大，但如果家人拿去看過(guò)慢性?。ǜ哐獕?、糖尿病），那問(wèn)題就比較嚴(yán)重。

來(lái)源：fabiaoqing

但如果綁定了家庭成員，比如父母 、子女、配偶就不用擔(dān)心，就算是保司核保，也會(huì)顯示具體親屬使用，不會(huì)顯示本人的就診信息。

當(dāng)然以上兩種情形僅限支持家庭共濟(jì)的城市，如果是不支持，那醫(yī)?？ㄍ饨瑁彝コ蓡T使用，都屬于違法行為。

如果過(guò)去把醫(yī)?？ńo家人看病買(mǎi)過(guò)藥，害怕被拒保怎么辦呢？這里solo教大家兩招：

一是可以選擇支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮５墓荆瑢?duì)醫(yī)?？ǖ膶?shí)際使用情況進(jìn)行核實(shí)。

二是可以通過(guò)人工核保，提交一些體檢證明看看能夠順利投保。

總而言之，醫(yī)?？彝ス矟?jì)是個(gè)好模式，它能夠?qū)⑨t(yī)保資源最大化使用，解決以家庭為單位看病難的問(wèn)題，不管怎么說(shuō)solo還是要給相關(guān)部門(mén)點(diǎn)個(gè)贊。

但家庭共濟(jì)真的能解決所有家庭看病難的問(wèn)題嗎？

家庭共濟(jì)有哪些“不足”？

實(shí)話實(shí)說(shuō)，家庭共濟(jì)它并不完美，很難完全解決“看病難”的問(wèn)題。

去年醫(yī)保進(jìn)行了一個(gè)重要改革，職工個(gè)人繳費(fèi)仍計(jì)入本人個(gè)人賬戶，單位繳費(fèi)全部計(jì)入統(tǒng)籌基金。

單位繳納的比例，要比個(gè)人更高，一般醫(yī)保個(gè)人繳納2%，單位繳納在5%至7%之間。

所以統(tǒng)籌賬戶里的錢(qián)才是大頭，個(gè)人賬戶里的錢(qián)占小頭。

但家庭共濟(jì)，家人用的是個(gè)人賬戶里的錢(qián)，如果家里老人孩子患個(gè)大病、重疾啥的，像腫瘤治療、腎透析...

單靠個(gè)人賬戶里的錢(qián)，就杯水車(chē)薪了。

這個(gè)問(wèn)題solo很早就說(shuō)過(guò)，醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)部分醫(yī)療費(fèi)用。

所以，就算有家庭共濟(jì)，不能報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用還是不用報(bào)，是不是有種有點(diǎn)用，又沒(méi)多大用的那種無(wú)力感。

所以家庭成員生大病，涉及到復(fù)雜治療、住院，醫(yī)保共濟(jì)能夠提供的幫助很有限。

四兩撥千斤搞定醫(yī)療費(fèi)

醫(yī)保家庭共濟(jì)不能完全解決看病難的問(wèn)題。

如何去解決未來(lái)大病治療的資金缺口？如果有一個(gè)相對(duì)低成本的投入，去覆蓋未來(lái)可能發(fā)生的大病花費(fèi)是不是很棒？

針對(duì)一家老小，solo教大家運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)形成全面的防護(hù)網(wǎng)。

比如孩子，3—17歲階段，各種頭疼腦熱，常常跑門(mén)急診，少兒醫(yī)保的門(mén)診額度很可能不夠用。

來(lái)源：fabiaoqing

這個(gè)時(shí)候少兒門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)就能幫大忙，報(bào)銷(xiāo)不限社保范圍，門(mén)急診、住院醫(yī)療、跌打損傷等意外也能報(bào)。

有的產(chǎn)品針對(duì)少兒高發(fā)白血病，還能單獨(dú)賠，很好覆蓋孩子成長(zhǎng)階段的醫(yī)療需求。

當(dāng)然如果有預(yù)算，再配個(gè)重疾險(xiǎn)，針對(duì)少兒高發(fā)惡性疾病賠償高，減輕家長(zhǎng)壓力。

如果家里有老人，一是意外風(fēng)險(xiǎn)高，骨折可能就要躺幾個(gè)月，二是惡性腫瘤和三高易發(fā)病。

但年齡大了，不好買(mǎi)重疾和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就可以看防癌險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，不僅投保門(mén)檻低，針對(duì)老人高發(fā)疾病保障更好全面。

如果夫妻雙方都是自由職業(yè)者， 或者無(wú)業(yè)家庭主婦，沒(méi)有醫(yī)保，最好盡早去辦理，一是充分享受?chē)?guó)家福利，二是商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)額度才會(huì)高。

然后再配上基本的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，彌補(bǔ)生大病時(shí)，面臨的醫(yī)療費(fèi)支出和別的經(jīng)濟(jì)損失。

總而言之，想要保障全面點(diǎn)，首先充分利用醫(yī)保，其次再用商業(yè)保險(xiǎn)，解決醫(yī)保搞不定的費(fèi)用。

通過(guò)四兩撥千斤思維，解決看病難的問(wèn)題。