買不了百萬醫(yī)療險怎么辦？這樣買，60歲以后交保費不愁錢！

為了彌補(bǔ)社保的保障缺口，很多人會買商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。

其中，百萬醫(yī)療險——保費低、保額高，尤其受大家的喜愛。

比如太平洋健康承保的e享護(hù)·醫(yī)享無憂（20年期）-家庭版/個人版，是慧擇在售醫(yī)療險的熱銷擔(dān)當(dāng)。

家庭共享1萬元免賠額，年度保額高達(dá)400萬，累計可報銷最高800萬，保證續(xù)保20年。

30歲的時候投保，保費才200多元/年。

再配置個重疾險，基本的健康保障就差不多了。

但是，想買百萬醫(yī)療險，那是有條件的。而且大概率會無法保終身，下面就給大家講講：

• 哪些情況會讓你失去百萬醫(yī)療險？

• 如何補(bǔ)足退休后的醫(yī)療缺口？

百萬醫(yī)療險，有脾氣

大好青春年華，不幸生病了，治療費用卻要上百萬，治還是不治？

有了百萬醫(yī)療險，就不用糾結(jié)——必須治。

比如買的是e享護(hù)·醫(yī)享無憂，保額400萬，20年保證續(xù)保期間，最高可以報銷800萬。

不過，也有人擔(dān)心，我們真的能一直買到這么好的百萬醫(yī)療險嗎？

畢竟它有這三個特點：

醫(yī)療險報銷范圍廣、理賠門檻低，非常實用。但投保有兩個限制：

①通過健康告知（身體條件要過關(guān)）

②符合投保年齡

那如果保障到期、年紀(jì)大了，后面買不了怎么辦，需要好好規(guī)劃。

由于身體有點小毛病就可能買不了醫(yī)療險，所以保證續(xù)保很重要。

也就是買了之后，無論后面身體怎么樣，保證期間都還能繼續(xù)買。

PS：所以一定要趁健康的時候買！

目前市面上的醫(yī)療險，保證續(xù)保的最長期限是20年，買了之后可以20年無憂。

以e享護(hù)·醫(yī)享無憂為例，最高投保年齡是55周歲，保證續(xù)保20年，即最高保障至75歲。

如果保單到期了，還想繼續(xù)投保，有兩個要求：

①產(chǎn)品仍然在售

②身體健康，能通過核保

到了75歲，還能被醫(yī)療險正常承保的朋友怕是不太多。

所以20年之后的保障也需要重視，畢竟80歲的疾病風(fēng)險，遠(yuǎn)高于30歲、50歲。

還是以e享護(hù)·醫(yī)享無憂為例，有社保并且產(chǎn)品費率不上調(diào)的情況下：

30歲是200多元，60歲是2716元，75歲是6320元。

（20年保證續(xù)保的產(chǎn)品都是可調(diào)整費率的，但漲價幅度有嚴(yán)格限制，不會漲太多）

也就是說，由于出險概率變高了，保費也會跟著漲。

萬一退休以后，失去了工資收入，舍不得花這幾千塊保費怎么辦？

如果買的是中高端醫(yī)療險，一年4萬、5萬的保費也很正常。

所以，我們要想個辦法，防止將來心疼保費而中斷保障，或者買不了醫(yī)療險而失去保障。

一險多用，補(bǔ)足保障缺口

解決這個問題很簡單，說穿了就是錢的事。但怎么準(zhǔn)備這筆錢，很考驗技巧。

隨著人均壽命延長，80后、90后這代人是很可能活到100歲的。

只靠工作存下來的錢，很難存夠退休后四十年要花的錢，即使可以，也不劃算。

所以我還是更推薦利用一些金融工具來保障未來的風(fēng)險。

比如——養(yǎng)老年金險，它可以提供一筆終身的現(xiàn)金流。

養(yǎng)老年金險，和社保的養(yǎng)老險是一個道理，但是更靈活。

前期先交一筆錢，可以約定從某一年開始領(lǐng)養(yǎng)老金，活多久就能領(lǐng)多久。

領(lǐng)多少錢，月領(lǐng)還是年領(lǐng)，幾歲開始領(lǐng)，都是白紙黑字寫進(jìn)合同的。

有些產(chǎn)品還會附贈額外權(quán)益，比如養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)、保險信托服務(wù)等。

以投保太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金險為例：

這樣配置有以下好處：

說穿了，投保年金險不過是把錢從左口袋放到了右口袋，并不是花掉了。

如果退休后身體條件不錯，還能續(xù)保百萬醫(yī)療險，可以用領(lǐng)取的養(yǎng)老金交保費，一直領(lǐng)錢，一直保障。

中國的老年人，很多都患有慢性病，因此在飲食健康、醫(yī)療保健方面的支出也比較大。

光靠花年輕時存下來的錢，日積月累也是會花完的，但用養(yǎng)老年金險，就可以擁有終身現(xiàn)金流。

投保e養(yǎng)添年滿足一定的保費要求，可以入住太平的高端康養(yǎng)社區(qū)。

保險公司開發(fā)的養(yǎng)老社區(qū)，不僅環(huán)境優(yōu)美，還有豐富的醫(yī)療資源、貼心的管家服務(wù)、還能滿足老人的社交娛樂需求。

PS：老人因子女不在身邊、身體機(jī)能退化、缺乏娛樂生活，有一定的老年抑郁風(fēng)險，需要重視。

當(dāng)然了，慧擇的養(yǎng)老年金險不僅這一款。

比如光明一生（慧選版）養(yǎng)老年金險，特點是保單利益更高，入住養(yǎng)老社區(qū)的保費門檻更低。

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寫在最后

如果把保險比作一家公司，醫(yī)療險、重疾險、意外險、定期壽險、終身壽險、財產(chǎn)險就是公司的不同部門。

它們各有各的重要職責(zé)，很難互相替代。但如果有需要，也可以身兼多職，一險多用。

而配置保險方案，最終都是為了解決問題，不僅要保障當(dāng)下，更要有長遠(yuǎn)的眼光，提前預(yù)判風(fēng)險！

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