3月1日起，銀行存取錢要審查，以后取錢會很麻煩嗎？

最近，5萬現(xiàn)金存取需要盤查來源和用途，在網(wǎng)上掀起了軒然大波。

更讓人措手不及的是，新規(guī)定從今年3月1號開始就正式實施。

難道以后隨心存取款，自由花錢的權力都沒有了嘛？

咳，大家別著急，關于中國人民銀行等三部門發(fā)布的這條新規(guī)定究竟是怎么回事？

Solo這就來跟大家來揭秘一下背后的“內(nèi)幕”！

新規(guī)真會影響銀行存錢、取錢？

說到這個新規(guī)，還得從1月份說起。

央行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等三部門聯(lián)合印發(fā)的《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下面簡稱為《辦法》）。

總結(jié)下來，內(nèi)容有三點：

① 個人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務， 需登記資金的來源或者用途；

② 個人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實物貴金屬、購買金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬元以上，需登記資金的來源。

③ 非賬戶開戶機構內(nèi)購買基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬元以上的，需登記資金來源。

《辦法》共有52條規(guī)定，Solo盤下來，新規(guī)落地后，對大家的影響主要有兩個方面。

1.對個人：存取5萬元以上，你得找銀行報備

《辦法》第10條提到這一點：

（圖源《辦法》的內(nèi)容截圖）

咋理解呢？

從3月1日開始，咱們在銀行存取錢超過5萬以上現(xiàn)金，就要過這兩關：

像大家的工資、年終獎、績效獎金、合理理財收益等，這些屬于合法來源。

雖然超過5萬同樣會被審查，咱們?nèi)鐚嵦顚懴嚓P信息即可，對我們存取是沒什么影響，只是手續(xù)可能會比以前復雜一些。

不過，我們現(xiàn)在大多數(shù)人使用銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付，存取大筆現(xiàn)金的機會還是比較少。

而且，只要咱們的錢是合法合規(guī)的，這個規(guī)定對我們就沒多大影響。

2.對金融機構：要調(diào)查客戶錢的來源

證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等從事金融業(yè)務的機構，都需要對客戶的真實身份信息、資金來源的合法性盡職調(diào)查，還要留存相應資料。

舉個例子，假如Solo設立信托時，信托公司需要識別并核實我的身份信息，了解這筆錢的來源，登記我的身份基本信息，并留存有效身份證件或者影印件。

所以，金融機構不能再像之前那樣，簡單拿錢辦事?？蛻舻腻X從哪里來，得先盤一盤。

查錢很復雜，盤查背后動機不簡單

很多人會說，存?zhèn)€錢取個錢，買個金融產(chǎn)品，搞那么復雜干什么？

新規(guī)為什么要求盤查現(xiàn)金來源呢？

因為和互聯(lián)網(wǎng)支付相比，現(xiàn)金有個特點：沒法追蹤錢的來源和去處。

比如，用現(xiàn)金發(fā)工資避個稅，就是典型的現(xiàn)金避稅。

還有人表示不解：為什么是5萬，而不是幾十萬起呢？

那是因為過往不法洗錢分子，會把大筆資金拆分成很多個幾萬或十幾萬來存取，來降低風險。

如果將大額現(xiàn)金登記起點設置到5萬元，一方面能夠監(jiān)測洗錢賬戶頻繁的大額資金進出，另一方面也能追溯不法資金來源。

這對洗黑錢、貪污、偷稅漏稅犯罪的打擊是致命的。

所以，這個新規(guī)總的來說，它限制了少數(shù)人的行為，保護的是絕大部分人的利益。

普通老百姓為國內(nèi)的反洗錢等違法行為做出貢獻，整體來說是利大于弊。

新規(guī)出臺后，會影響我們買保險嗎？

有些人可能會發(fā)出疑問：“保險公司也屬于金融機構之一，這個《辦法》的出臺后，難道以后買保險也需要登記資金來源嗎？”

從《辦法》的內(nèi)容來看，買保險目前不用登記資金來源。

ps：目前部分保險公司是不接受現(xiàn)金繳費的，只能通過銀行扣劃保費。

不過，《辦法》第13~16條對保險公司提出要求：

符合以下情況的，保險公司都需要和客戶落實盡職調(diào)查，核實相關人員（投保人、被保險人、受益人）的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

??人壽保險合同和具有投資性質(zhì)的保險合同的訂立和申請理賠金；

??保費超過人民幣5萬元或外幣等值1萬美元的財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同的訂立和申請理賠金；

??客戶申請解除保險合同、減保或者辦理保單貸款（金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的）；

??養(yǎng)老保障管理合同的訂立和辦理資金領取。

總的來看，《辦法》的實施對咱們的買保險影響不大，大家可以放寬心！