智慧保 · 一年前2008 人看過
人到了45歲,開始進入老年階段,但在競爭激烈的社會大環(huán)境下,45歲的人仍需要努力拼搏,甚至還需要和二三十歲的年輕人一樣熬夜、出差、應酬。可以說中年人的世界不僅不“容易”,而且可能布滿更多的坎坷和辛酸。
都說“有心無力”,縱然心中豪情萬丈,但是身體、精力在走下坡路,部分人的健康還出現(xiàn)了問題。隨著人們對保險的認識越發(fā)深入,不少人看中了保險轉(zhuǎn)嫁風險的能力。那么,年輕的時候沒有買保險,45歲買重疾險一年多少錢呢?
一、45歲買重疾險有必要嗎
1、重疾高發(fā)且費用高
45歲發(fā)生重疾概率高。環(huán)境污染、不良作息、食品安全等問題都對人體健康產(chǎn)生影響,導致重疾的發(fā)生。重疾的發(fā)生與人的年齡有關系,年齡越大,罹患重疾的概率越大。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng);數(shù)據(jù)來自合眾人壽2021年度理賠年度報告
(https://www.unionlife.com.cn/c/2021-08-09/493013.html)
上圖數(shù)據(jù)可知,40歲以上女性罹患重疾的概率達到44.8%,男性為30.29%,且40歲—60歲是罹患重疾的高發(fā)人群。為了自己的健康著想,40歲及以上的人更需要重疾險保障。
重疾危害大。重大疾病通常具備病程長、對身體傷害大、治療難度大、治療費用高的特點,對普通的家庭來說,一旦家庭成員不幸罹患重疾,可能花費一輩子的積蓄,甚至債臺高筑,導致家庭經(jīng)濟崩潰。
2、重疾險作用大
重疾險能對被保人發(fā)生合同約定的疾病、疾病達到約定狀態(tài)或進行了約定的手術進行定額給付。
彌補社保不足。目前我國大部分人都有醫(yī)保,能夠?qū)Υ蟛糠旨膊‘a(chǎn)生的醫(yī)療費用報銷,但是社保是“保而不包”的保障方式,有起付線和封頂線,僅能報銷社保范圍內(nèi)的費用,面對重疾的高昂花銷,通常無能為力。
補償收入損失。重疾險賠付采取的是定額給付的方式,只要保額足夠,被保人不僅可以利用保險金看病,還可以用來彌補本人或家庭成員的收入損失,拯救家庭“經(jīng)濟生命”。
獲得更好的治療。部分重疾險還能提供重疾綠通、專家會診、費用墊付等增值服務,可以讓被保人不擔心醫(yī)療費用的前提下獲得更好的就醫(yī)服務和就醫(yī)資源,早日恢復健康。
二、45歲買重疾險一年多少錢
1、保費影響因素
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
保額。保費與保額呈正相關,保額越高,代表著如果被保人出險保險公司需要賠付的金額越高,為了降低運營風險,所以保險公司需要收取更高的保費。
性別。因為男女發(fā)生重疾的概率不一樣,所以同樣是45歲,男女投保費率也不一定相同。
健康。健康狀況不僅會影響到核保結果,還可能會影響保費支出,部分產(chǎn)品對健康狀況不佳的人收取更高的保費。
責任。同一個人購買重疾險,附加的保障責任越多,保險公司承擔的風險越高,自然需要收取更高的保費。
保障期限。一款保險產(chǎn)品,用戶選擇定期保障和選擇終身保障期限的保費是不一樣的,通常終身重疾險保費更高。
另外,繳費期限、被保人所處地域、有無社保等也可能會影響到保費。
2、45歲買重疾險一年多少錢
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
備注:上述產(chǎn)品保費僅供參考,具體請以保險條款及保險合同為準
從上述表格可知,同樣45歲但不同人買重疾險一年繳納的保費差異較大,保費從幾千元到幾萬元都有,關鍵看用戶選的產(chǎn)品、保障期限、是否附加可選責任、繳費期限等,要根據(jù)自己的實際需求和預算來挑選產(chǎn)品。
終身重疾險,年交保費可能超過萬元。如果此前并無重疾險保障,且自身預算充足的話,45歲的人可以為自己投保終身重疾險,即使每年花費一兩萬的保費,但是投保成功后就可以后顧無憂了。
一年期重疾險,年交保費較低。如果預算有限,或者已經(jīng)有重疾險只是想要在特定的年齡段增加保額的話45歲的人可以考慮投保一年期重疾險,不僅健康告知較為寬松,而且保費價格親民。
例,45歲男性投保慧擇一年期重疾險(互聯(lián)網(wǎng)專屬),不附加可選責任,年交保費1227元;附加輕癥保障,年交保費也才1362元,就可以獲取30萬保額的保障(前述產(chǎn)品保費僅供參考,具體請以保險條款及保險合同為準)。
寫在最后
重疾高發(fā)且危害大,提前配置重疾險,可以給自己的健康增加屏障,讓自己有所依仗。45歲大部分人仍需要承擔較重的家庭壓力,配置重疾險有必要。至于45歲買重疾險一年多少錢與諸多因素密切相關,比如說保額、保障期限等,一年期重疾險保費價格較低,可用來增加保額;若是此前沒有重疾險保障,建議45歲人群能買到長期或終身重疾險,抓緊時間入手。