保險課堂|未成年保險投保規(guī)定那些事，這些細節(jié)要做到心中有數

家長對于孩子總想給予全方位的守護，保險意識強的父母也會早早地為孩子規(guī)劃合適的保險方案。

保險可以說是專業(yè)性比較強的一個行業(yè)，想要買對保險不吃虧，對于保險細節(jié)還是要有所了解的。

今天就來分享未成年保險投保規(guī)定那些事兒，幫助大家少走彎路，盡快選擇到適合的險種和產品。

一、未成年人投保身故保額限制規(guī)定

投保時，都說給孩子買保險，尤其是意外險保額夠用就好，不滿10周歲的不要超過人民幣20萬元；已滿10周歲但未滿18周歲的不要超過50萬元人民幣，沒有必要追求高保額。這是因為銀保監(jiān)會對孩子的身故保額有明確的限制：

圖片來源：銀保監(jiān)會官網截圖

當然，也有一些情況是不受此限制的：

1）投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現金價值，如萬能險賬戶價值，終身壽險保單現金價值不受限制。

2）合同約定的航空意外死亡保險金額，比如出行旅游乘坐飛機買的航空意外險保額不受限制。

3）合同約定的重大自然災害意外死亡保險金額。

圖片來源：銀保監(jiān)會官網截圖

至于為什么國家要限制未成年人的身故保險金額，是有原因的：

①一方面是為了防范道德風險，防止犯罪分子為騙取高額保險金而傷害未成年人。雖然這樣的事件不多，但還是存在的。這點國家想的還是比較周到的。

②另一方面，是為了引導人們樹立科學的保險消費觀念。希望家長不要過度地為孩子投保，自己不買保險。一個家庭最需要保險的還是家長，畢竟，家長承擔著養(yǎng)家糊口的責任。而未成年人即便發(fā)生不幸也不會嚴重影響一個家庭的經濟狀況。所以，沒有必要為孩子購買太多的以身故為賠付條件的保險。

需要注意的是，20萬限制只針對身故保額，對于醫(yī)療險，重疾險，意外傷殘是沒有限制的。

二、未成年保險投保訣竅分析

1、少兒醫(yī)保不能少

醫(yī)保覆蓋范圍廣，無論是疾病還是意外導致的住院治療都可以進行報銷。比如發(fā)燒、感冒、肺炎、小磕小碰……再者給孩子購買醫(yī)保還有一個好處，那就是買商業(yè)保險會更劃算。

所以，在給孩子購買商業(yè)保險前，醫(yī)保一定要優(yōu)先購買，保費也劃算，一年僅需二三百元。

2、先大人后孩子的投保順序

說到給孩子買保險，家長都很積極；但說到給自己買時，反倒沒這么積極了。其實，家庭中最需要保障的是家長，而不是小孩，因為家長才是家庭經濟支柱。

3、預算分配需合理

一般來說，家庭總保費支出不要超過家庭年收入的10%是比較合理的。依據先大人后孩子的投保原則，大人的預算要高于孩子，一般建議，孩子的保費不要超過總預算的20%。

圖片來源：慧擇保險網

從不同險種的優(yōu)先級順序上看，優(yōu)先考慮健康和意外保障，有經濟余力，再決定是否購買教育金保險。

文章小結

未成年保險投保規(guī)定中對于保額有了明確的限制，家長在給孩子投保時這一細節(jié)要注意。

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