第一次買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)什么險(xiǎn)種好？

理想狀態(tài)當(dāng)然是：用最少的錢(qián)，撬動(dòng)最給力的保障啦！

想做到也不難，分清險(xiǎn)種+避開(kāi)大坑+選對(duì)產(chǎn)品  就ok

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成人保障必備險(xiǎn)種有哪些？

1、醫(yī)療險(xiǎn)保什么？

醫(yī)療險(xiǎn)一直是一個(gè)容易被大家忽視的存在，因?yàn)樗t(yī)保的作用相似，大家總感覺(jué)有醫(yī)保，就不在需要商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，不是為了跟社?！按蚣堋?，而是打配合。

你要想啊，全國(guó)那么多號(hào)人，醫(yī)保又便宜。參與的人多，在報(bào)銷門(mén)檻和保障范圍上，如果限制小，要承擔(dān)的壓力是巨大的。

所以，醫(yī)保是有起付線（達(dá)到多少給報(bào)）、封頂線（最多只能報(bào)多少）、而且只限社保目錄內(nèi)用藥的報(bào)銷，很多治療重大疾病的進(jìn)口藥、特效藥，只能自費(fèi)。

現(xiàn)在我們還是能在朋友圈刷到眾籌醫(yī)藥費(fèi)的，大家看多了感知也會(huì)減弱。最關(guān)鍵的是，有時(shí)候眾籌的方式也幫不了他們解決難題。

而這些風(fēng)險(xiǎn)，是買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就能覆蓋的。

醫(yī)療險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，就是用來(lái)彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的。醫(yī)療費(fèi)用，常見(jiàn)的就是門(mén)診和住院了。

門(mén)診一般花不了多少錢(qián)，要重點(diǎn)關(guān)注住院部分。就算是做個(gè)很小的微創(chuàng)手術(shù)，也得一萬(wàn)出頭。

2、重疾險(xiǎn)保什么？

有了醫(yī)療報(bào)銷門(mén)診和住院的費(fèi)用，那還要重疾嗎？看這張圖，你就知道他們兩兄弟什么關(guān)系了。

重疾險(xiǎn)在確診了合同規(guī)定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠一筆錢(qián)。這個(gè)病呢，一般都是比較嚴(yán)重的，比如癌癥、心肌梗塞、嚴(yán)重?zé)齻鹊取?/span>

醫(yī)療險(xiǎn)是你自己給了錢(qián)之后報(bào)銷。而重疾險(xiǎn)是只要滿足理賠條件，這筆錢(qián)直接打到你賬上。用起來(lái)更方便，不只是覆蓋醫(yī)療費(fèi)，更重要的是因?yàn)樯](méi)上班、后期的康復(fù)費(fèi)、生活費(fèi)的彌補(bǔ)。

保額的話，一般考慮覆蓋家庭未來(lái)3到5年的生活和康復(fù)支出。至少30萬(wàn)起步，預(yù)算能夠到的，越高越好。

3、意外險(xiǎn)保什么 ？

記住了：意外=外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

意外險(xiǎn)保障的是由意外導(dǎo)致的身故或傷殘，如果出事，會(huì)賠付約定的金額。

意外險(xiǎn)的主要保障有三層：意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故。

醫(yī)療就是醫(yī)療費(fèi)用，什么門(mén)診治療費(fèi)、住院費(fèi)之類的；傷殘會(huì)按傷殘等級(jí)賠一筆錢(qián)，一次性給付。醫(yī)療算醫(yī)療的，傷殘算傷殘的；身故就是人沒(méi)了，會(huì)一次性賠付一筆身故賠償金。

4、壽險(xiǎn)保什么 ？

壽險(xiǎn)，這名字聽(tīng)著就有點(diǎn)長(zhǎng)長(zhǎng)久久那味了。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是不管什么情況，人沒(méi)了都能賠。

相對(duì)其他險(xiǎn)種限制會(huì)小一些，甚至殘疾并達(dá)到了一定的程度，也賠。是不是聽(tīng)著特別豪橫？你肯定又要問(wèn)了：都沒(méi)了，還要錢(qián)干啥？

當(dāng)然，是留給最放心不下的人了。對(duì)離去的人來(lái)說(shuō)一切皆空，但親人說(shuō)不定還得背上債務(wù)。

時(shí)間線再拉長(zhǎng)一點(diǎn)，剩下的人相當(dāng)于背著你的責(zé)任繼續(xù)養(yǎng)老、養(yǎng)孩子、養(yǎng)自己。

如果有壽險(xiǎn)，賠了幾十上百萬(wàn)，經(jīng)濟(jì)上沒(méi)問(wèn)題。

壽險(xiǎn)呢，也有分定期和長(zhǎng)期的。

定期壽險(xiǎn)便宜。可以選擇保障20年，30年，或者保到60歲、70歲等等。終身壽險(xiǎn)貴。但買(mǎi)了終身壽險(xiǎn)必能獲賠。

一般家庭和個(gè)人，買(mǎi)個(gè)能保到70歲左右的定期壽險(xiǎn)就足夠了。預(yù)算夠的話，買(mǎi)個(gè)終身的也無(wú)妨。

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常見(jiàn)的保險(xiǎn)坑？

1、“全家桶”保險(xiǎn)

有些保險(xiǎn)，以壽險(xiǎn)或重疾作主險(xiǎn)，=附加意外、醫(yī)療、腫瘤等一攬子保障計(jì)劃。

一家人，齊齊整整，這樣的保險(xiǎn)俗稱“全家桶”保險(xiǎn)?？此茻o(wú)所不包，什么都保，其實(shí)大有貓膩，以**福為例，如下：

這個(gè)保險(xiǎn)有點(diǎn)復(fù)雜。主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，附加重疾、長(zhǎng)期意外、惡性腫瘤、豁免責(zé)任。咋看保障全面，考慮周到，細(xì)究之下，大有貓膩：

首先，附加的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)價(jià)格太貴！

如上圖：50萬(wàn)保額，**福附加的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)要2500元/年、繳20年、總花費(fèi)5萬(wàn)元；

而表中另一款一年期的意外險(xiǎn)，只需160元/年，買(mǎi)一年保一年，無(wú)健告要求，5萬(wàn)保費(fèi)可以保障312年。

你也可以認(rèn)為長(zhǎng)期意外險(xiǎn)省卻了續(xù)保的麻煩，但我覺(jué)得：意外險(xiǎn)買(mǎi)一年保一年就行，沒(méi)必要多花這個(gè)冤枉錢(qián)，這個(gè)智商稅咱不交。

2、病種保障缺斤短兩

上圖左邊是高發(fā)輕癥的疾病名稱，右邊是3個(gè)重疾險(xiǎn)關(guān)于這些輕癥的保障情況，有代表保障該疾病，無(wú)則不保障（用紅色字體標(biāo)紅）。

一款有誠(chéng)意的重疾險(xiǎn)，高發(fā)的輕癥必須要保障。

11種高發(fā)輕癥，某個(gè)兩全保險(xiǎn)缺少了足足5種，分別是腦中風(fēng)、心梗等心腦血管疾病和腎功能衰竭器官類疾病。

這就是典型的保障責(zé)任缺斤少兩。

保險(xiǎn)的第一大標(biāo)準(zhǔn)就是保障足不足，有沒(méi)有缺斤短兩。

如果你覺(jué)得自己研究很麻煩，也可以直接咨詢我們，專業(yè)的事交給專業(yè)的人做，放心~