少兒保險(xiǎn)買哪個(gè)好？

給孩子配置保險(xiǎn)非常簡(jiǎn)單，只需要牢記“1+3”保險(xiǎn)公式，保險(xiǎn)0基礎(chǔ)也能配置出不錯(cuò)的保險(xiǎn)方案。

“1”是少兒醫(yī)保，醫(yī)保是孩子保障的第一步，小病基本可以通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷。

“3”是3種商業(yè)保險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

本文要點(diǎn)：

1、孩子保險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都要買嗎？

2、孩子保險(xiǎn)買哪個(gè)好？怎么買？（方案篇）

1、要買少兒意外險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移意外醫(yī)療費(fèi)支出。

孩子，管是管不住的，上山抓鳥、下河撈魚、摸摸貓逗逗狗、再來(lái)翻個(gè)跟頭，孩子的好奇心總是那么強(qiáng)，他想做的事，就沒(méi)有做不到的，只有你想不到他居然居然怎么會(huì)搞事！

但孩子的自我保護(hù)能力又差，很容易就會(huì)受傷，磕傷、擦傷、摔傷、貓抓狗咬等等等等，防都防不住。

這不，看慧擇的協(xié)助理賠案例，有4歲寶寶在幼兒園摔傷、有1歲寶寶因?yàn)槌龊颂艺`嗆住院治療、還有個(gè)1歲寶寶因?yàn)樵诩覍W(xué)路不小心被胸前戴著的鑰匙扎傷了腦膜受傷。

一面心疼受傷的寶寶，一面也提醒家長(zhǎng)們給孩子上好意外保險(xiǎn)，通過(guò)小小的保費(fèi)，撬動(dòng)幾十倍甚至上百倍的賠付。

2、要買醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷大額醫(yī)療支出。

醫(yī)療險(xiǎn)主要有2種，

• 一種是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，

有一定的報(bào)銷門檻，大多免賠額為1萬(wàn)元，即低于1萬(wàn)元的費(fèi)用不給報(bào)銷，這種是專門為較大的病準(zhǔn)備的，總治療花費(fèi)幾萬(wàn)幾十萬(wàn)上下，基本上只需要自己出小幾萬(wàn)，百萬(wàn)醫(yī)療簡(jiǎn)直可以救命。

• 還有一種是普通的門診險(xiǎn)，

有孩子的家長(zhǎng)也知道，小孩相對(duì)抵抗力較差，一些小病比如感冒發(fā)燒肺炎啥的很頻繁，每次花個(gè)幾百上千，誰(shuí)也抗不住造啊。

門診醫(yī)療的保障類型一般分為住院保額和門診保額，保額都不高，大部分都在1萬(wàn)、2萬(wàn)左右。

但這點(diǎn)保額對(duì)付平常的那些小病綽綽有余。

所以，家里小孩體質(zhì)弱經(jīng)常生病的，可以買個(gè)門診險(xiǎn)，能報(bào)銷很多費(fèi)用。

3、要買少兒重疾險(xiǎn)，補(bǔ)償家庭經(jīng)濟(jì)損失。

重疾險(xiǎn)：賠保額，買多少，賠多少，賠償?shù)谋ｎ~可以當(dāng)做小孩的疾病治療費(fèi)、多的話也能作為后續(xù)康復(fù)費(fèi)用。

重疾險(xiǎn)在孩子年紀(jì)小的時(shí)候買最劃算，小孩年紀(jì)小，費(fèi)率低，保費(fèi)就便宜，買個(gè)定期30年保障的重疾險(xiǎn)，50萬(wàn)保額一般也就5、6百。

如果買長(zhǎng)期甚至終身的重疾險(xiǎn)，50萬(wàn)保額也就2-3千左右，相比于成人的終身重疾險(xiǎn)便宜起碼1倍。

有了這（1+3）保障，基本能覆蓋孩子成長(zhǎng)路上的所有風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)不同的需求，可以分為以下幾種搭配方式：

（1）基礎(chǔ)版：定期少兒重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)

——【慧馨安3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)（定期）】

1. 怎么買：50萬(wàn)保額，30年交，保到30歲。

2. 優(yōu)點(diǎn)：額外賠付保額高！

① 投保前6年，

• 如果發(fā)生22種高發(fā)的少兒特定疾病之一，可以額外獲賠100萬(wàn)；

• 投保6年后發(fā)生的，可以額外獲賠50萬(wàn)。

② 投保的前11年，

• 重疾保額每?jī)赡曜詣?dòng)增長(zhǎng)20%，最高可以漲到200%，

• 如果買50萬(wàn)保額，10年后，重疾保額增長(zhǎng)至100萬(wàn)，并保持到合同結(jié)束！

慧馨安3號(hào)以保額遞增的方式，來(lái)抵抗通貨膨脹和醫(yī)療費(fèi)用的上漲，因此，也非常適合想加保的朋友們購(gòu)買。

買少兒重疾險(xiǎn)，主要防范的就是常見(jiàn)的兒童高發(fā)重疾。

剛好慧馨安3號(hào)這款重疾險(xiǎn)針對(duì)少兒特定疾病還有額外的賠付。

保障明確，保費(fèi)便宜，是一款非常基礎(chǔ)的少兒重疾險(xiǎn)。

PS：慧馨安3號(hào)本月底（1月31日下線），想了解的父母?jìng)冏ゾo機(jī)會(huì)咨詢了解~

——【小神童少兒意外險(xiǎn)】

1、怎么買：基礎(chǔ)版20萬(wàn)保額，交1年保1年

2、優(yōu)點(diǎn)：包含意外醫(yī)療，而且自費(fèi)藥可100%報(bào)銷。

意外醫(yī)療非常實(shí)用，像磕到、跌傷、燙傷、被貓狗咬到等的治療都可以報(bào)銷。

而且最重要的是，買了小神童意外險(xiǎn)，自費(fèi)藥品也可以報(bào)銷，市面上大多的少兒意外險(xiǎn)只能報(bào)社保范圍內(nèi)藥物，不能報(bào)銷自費(fèi)藥品的，比如被貓狗咬傷要打的免疫球蛋白，要自己掏近1500，但如果有小神童意外險(xiǎn)，可以100%報(bào)銷。

少兒意外險(xiǎn)責(zé)任比較簡(jiǎn)單，有需要可以自行投保，有還不清楚的隨時(shí)留言：

——【少兒門診暖寶保2020】

1、怎么買：只有一個(gè)版本，交一年保一年

2、優(yōu)點(diǎn)：可報(bào)銷少兒疾病門診費(fèi)用。

很多地方，少兒醫(yī)保報(bào)銷的起付線非常高，以北京為例，

少兒門診起付線650元，超出部分報(bào)銷50%，每年最多報(bào)銷2000元。

如果有這個(gè)門診險(xiǎn)，起付線以下屬于社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，在扣除100元后，可以報(bào)銷80%。

假設(shè)北京一小朋友看門診花費(fèi)600元，都是社保用藥，醫(yī)保不能報(bào)銷。

那么用少兒門診暖寶保2020可以報(bào)銷：（600-100）*80%=400元。

因此，門診險(xiǎn)非常適合當(dāng)?shù)厣賰横t(yī)保門診起付線高，且孩子小，經(jīng)常生病需要看門診的小朋友。

（2）進(jìn)階版：終身少兒重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+大額醫(yī)療險(xiǎn)

進(jìn)階版方案加上了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，配合重疾險(xiǎn)一起應(yīng)對(duì)大病醫(yī)療支出。

——【超越保2020百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)】

1、怎么買：

標(biāo)準(zhǔn)版：一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)元、108種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬(wàn)、甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病保險(xiǎn)金1萬(wàn)，交1年保1年。

2、優(yōu)點(diǎn)：

①免賠額遞減：

在保證續(xù)保期間，如果當(dāng)年沒(méi)有發(fā)生理賠，下一年免賠額減1000元，最高到第6年可以減5000元；如果發(fā)生理賠，之后就不再遞減，并且維持出險(xiǎn)當(dāng)年的免賠額。

大部分醫(yī)療險(xiǎn)是沒(méi)有免賠額遞減功能的，超越保2020這款產(chǎn)品“獎(jiǎng)勵(lì)”保持健康的人扣減免賠額，一旦出險(xiǎn)，需要自己掏的費(fèi)用就更少了。

②住院押金墊付：

凡是用上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人一般都是遇到了大問(wèn)題，治療費(fèi)少說(shuō)幾萬(wàn)起，大病甚至要掏三五十萬(wàn)，但巨額治療費(fèi)不是我們隨時(shí)能掏出來(lái)的。

有了住院押金墊付功能，就能夠解決被保人住院入院過(guò)程中的資金問(wèn)題，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)難以籌集醫(yī)療費(fèi)用而耽誤治療的最佳時(shí)機(jī)。

③特定疾病住院綠色通道服務(wù)、特定疾病專家手術(shù)安排服務(wù)：

好的醫(yī)療資源總是有限的，靠我們普通人很可能連住院都辦不到，更別提請(qǐng)專家進(jìn)行手術(shù)，而保險(xiǎn)公司擁有的醫(yī)療資源可以實(shí)實(shí)在在惠及我們，幫我們解決看病過(guò)程中的諸多麻煩。

（3）高階版：（定期+終身）少兒重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療+大額醫(yī)療

這個(gè)階段的重疾險(xiǎn)配置強(qiáng)在采用：定期+終身的搭配方式。

萬(wàn)一健康情況變化，又沒(méi)有到理賠的程度，定期重疾險(xiǎn)到期后，再購(gòu)買重疾險(xiǎn)很可能產(chǎn)生除外責(zé)任或者買不了，而有一份終身重疾險(xiǎn)托底，起碼還有一份保障。

——【達(dá)爾文3號(hào)重疾險(xiǎn)（少兒版）】

1、怎么買：50萬(wàn)保額，保終身，附加投保人豁免。

2、優(yōu)點(diǎn)：

①投保前15年，重疾額外賠50%保額

②重疾不分組二次賠責(zé)任。

不同的大病，間隔1年發(fā)生，守衛(wèi)者3號(hào)可以賠付2次。

重疾不分組，意味著第二次大病獲得理賠的概率更高了。

而分了組的，如果第二次大病和第一次大病在同組，就理賠不了了。

所以大家選擇多次賠的重疾險(xiǎn)，盡量選擇不分組的。

（4）壕無(wú)人性版：

• 重疾險(xiǎn)：終身、多次賠、返還型等

• 醫(yī)療險(xiǎn)：高端醫(yī)療、全球就醫(yī)、高端服務(wù)、院外購(gòu)藥等

• 意外險(xiǎn)：不限社保內(nèi)外等

屬于個(gè)人定制，不好給參考方案，可以找我們私聊。

寫在最后

保險(xiǎn)是個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)且復(fù)雜的產(chǎn)品，希望大家在利用保險(xiǎn)這個(gè)工具前，能多了解，多咨詢，真正買到管用，劃算的保險(xiǎn)！