大擇 · 一年前1364 人看過
來源:央視財經(jīng)
別著急,老鐵你仔細(xì)想想?。?/strong>
你能全額退保,保險公司之前給你的服務(wù)和保障怎么算?
你找那些人幫你退保的,他們能有什么正規(guī)渠道去退保?
退一萬步,就算真能全額退保,他就圖那么一點點手續(xù)費嗎?
是不是越想越不對勁?
所以,想全額退保還不如早點清醒。免得退保沒退成,反而被坑了一筆錢??!
今天就跟大家伙聊聊代理退保背后的貓膩,順便幫那些想退保的朋友捋一下,真想退保怎樣才對自己最有益。
1
揭秘“代理退?!北澈蟮奶茁?/em>
為什么會有所謂的黑產(chǎn)鏈呢?大家都知道,一般買長期的保險,都設(shè)置了一個“猶豫期”。
猶豫期內(nèi)退保,錢基本上都能拿回來,相當(dāng)于XX天無理由退貨。
但,過了猶豫期退保,就只能退現(xiàn)金價值像你買了東西好幾年了,真要退只能退回一部分錢給你。具體退多少呢?就看保險合同里面的《現(xiàn)金價值表》。
對應(yīng)的投保多久,就退回多少錢給你。這個金額都是經(jīng)過內(nèi)部精算的。
來源:某重疾險現(xiàn)金價值表
看著已經(jīng)交的錢和能退的錢差很多,肯定還是有點肉疼。
這個時候呢,一些“退保代理”就出場了。他們通常會打著“全額退保的名義,在貼吧、某魚等地方散布釣魚信息。
來源:某魚截圖
只要你上鉤聯(lián)系了他們。無論你是真想退保,還是單純好奇想了解下。
他們都會各種“揭發(fā)”你買的產(chǎn)品有多差、多坑,然后引導(dǎo)你退保。
既曉之以理,又動之以情。
但往往,誘導(dǎo)你退保只是第一步,慫恿你找他們買保險是第二步。
其實從上述操作來看,大家應(yīng)該已經(jīng)猜出來了,主要是兩部分。
1) 先收退保傭金
一般會根據(jù)保費多少,調(diào)整收費標(biāo)準(zhǔn)。保費越高,收費越貴。
有時候,這筆賬算下來,找他們可能還不如找保司退現(xiàn)金價值呢。
來源:貼吧網(wǎng)友分享
2) 再收投保傭金
退保之后,他們會重新引導(dǎo)你投保新的保險,賺取傭金。不僅薅你的羊毛,也要薅保司的羊毛。
還有其他一些比較極端的情況。他們可以直接利用你留下的信息,截留侵占退保資金。
就算成功退保了,但一分錢也沒給你留下。
這確實,很難說。
他們的依據(jù)其實是《保險法第116條規(guī)定:
來源:《保險法》
一般來說他們是分了這樣幾個步驟:
填寫調(diào)查問卷:獲取銷售過程中的不法行為。當(dāng)然,如果沒有也沒關(guān)系,還有第2步。
釣魚取證:指導(dǎo)你打電話給代理人,套話錄音,獲取“證據(jù)”。有了這個就好辦了......
向銀保監(jiān)會投訴:一般情況下,為了控制投訴數(shù)量、避免被罰,有些保司就會答應(yīng)全額退保。當(dāng)然,也看具體的情況,只是保司也不全是占主導(dǎo)地位的。
其實,什么投訴啊,合理的訴求消費者自己也能做到。
“全額退?!笨粗褪呛芸樱∮行┧^的代理人都是先收錢、后辦事。這就算了,自己也沒法保證給你退保,只是幫你搞搞,還有可能卷款跑路。
還有一點就是個人信息泄露。
找別人幫忙退保,你的什么身份證、銀行卡、保單等各種信息直接都要給到對方。網(wǎng)上交易都是來無影去無蹤的,用去干什么違法的事情你也不知道,想想就不放心!
而且,銀保監(jiān)會也發(fā)出了風(fēng)險提示。
南方日報還有專題報道,要是還勸不住,我也沒法子了!
來源:銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖
2
退保不求人,怎么選才不后悔?
我每次看到有些朋友問:“xx產(chǎn)品真的坑,想退能回多少錢?”的時候,就特別心疼。
你說,要是買保險的時候多看一下保險條款,都不至于這樣。
買到坑的產(chǎn)品,真的很虧;但退保,也很虧。真左右為難!
如果你還在糾結(jié)要不要退,看完下面的步驟就能幫你作出決定!
我整理了一張思維導(dǎo)圖你分析利弊:
點擊查看高清大圖,隨手保存~
如果確實有退保的需求,首先要考慮好這3個問題:
“自己的身體狀況,是否允許買新產(chǎn)品?”
“新產(chǎn)品的等待期是否能銜接上?”
“年齡上漲帶來的保費上漲是否可以接受?”
如果都沒問題呢,分情況來處理。第一種情況是,買錯了保險。第二種情況是看到了更好的產(chǎn)品。不同的情況,對應(yīng)要考慮的因素也不一樣。
比如本來想買保障類保險,被引導(dǎo)買成了理財類保險
這種情況主要是考慮兩個方面:一看理財收益高低,二看自身財務(wù)狀況。
如果后面交的錢自己沒法支撐,那也可以退。
這個時候呢,權(quán)衡利弊是最直接的,算一算退保后買新品和保留老產(chǎn)品繼續(xù)繳費的差價。
舉個例子:
5年前,小馬甲買了一份保額50萬的重疾險,分30年交,每年要交8000元。
5年后,小馬甲看到另一款保得更全的重疾險,保額50萬,分30年交,每年只要交6000元。小馬甲非常心動……要不要退保換新呢?
算一算,未來的保費就知道了:
如果繼續(xù)繳費,那就是剩余的年限X每年要交的保費,那就是(30-5)X8000=20萬。
如果退保換新,那就是新產(chǎn)品的保費-舊產(chǎn)品退保的現(xiàn)金價值(看保險合同)。
這么一對比,哪種選擇花的錢比較少就選哪一種。雖然,這種算法比較粗糙,沒有考慮時間價值,但作為決策來說是夠了。
提醒一句哈,一定要根據(jù)實際情況綜合考慮。
比如身體狀況變差,已經(jīng)沒法買新的重疾險,那就別折騰自己了。
最后,建議大家:沒有必要的話,還是不要輕易退保!
因為錢損失了是一回事,還得重新考慮怎么做好保障這事兒。而且,一想這事就很影響心情,也免不了要折騰一番。
要想避免退保呢,最好的做法還是:從源頭上進(jìn)行控制。
一開始就做好這3點:保障需求的規(guī)劃;資金使用的規(guī)劃;以及了解清楚自己買的產(chǎn)品。
現(xiàn)在上車還不晚,如果你在猶豫要不要退保,或者不太清楚保險到底該怎么搞的。
可以通過一對一咨詢找到我。我會用我過去7年的行業(yè)經(jīng)驗,給出專業(yè)的建議。
保險,并不是貴的就是好的!
實在有太多人被坑過了,希望想要投保/退保的你,都能順利一些吧!
行業(yè)信息差大,大家伙一定要擦亮眼睛看清楚,特別是那什么身邊的代理。。。
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