新生兒保險指南：早產(chǎn)、體重低，剛出生的寶寶要怎么買保險？

前陣子，國家放開三孩政策，還是有不少家庭表示很心動。而這可能會導(dǎo)致高齡孕婦增加。

畢竟之前放開二胎政策時，全國高齡產(chǎn)婦比例從24.5%上升到約31%。

高齡孕婦出現(xiàn)妊娠并發(fā)癥的概率更高，更容易導(dǎo)致寶寶早產(chǎn)。

根據(jù)世衛(wèi)組織最新報告顯示，全球每年約有1500萬名早產(chǎn)兒，早產(chǎn)兒出生率高達10%。

也就是說，大約每10個新生兒里有1個是早產(chǎn)兒。中國早產(chǎn)兒數(shù)量，高居全球第二。

可早產(chǎn)寶寶體質(zhì)差，免疫低，稍不注意就會生病。

因此，除了需要加倍的護理外，他們更需要全面的健康保障。

應(yīng)該如何給早產(chǎn)寶寶配上保障呢？

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早產(chǎn)寶寶面臨的風(fēng)險有多大？

先來了解一下，怎樣才算早產(chǎn)呢？

一般足月寶寶，胎齡要滿37周～42周，體重≥2.5kg。
早產(chǎn)寶寶，胎齡＜37周，出生體重大部分＜2.5kg。

由于提前出來看世界，早產(chǎn)寶寶發(fā)育并不成熟。

他們的器官功能和適應(yīng)能力都比足月寶寶弱，加之感染、缺氧等諸多原因，極容易出現(xiàn)肺炎、黃疸、貧血等多種疾病。

此外，胎齡越小，體重越輕，其患疾病幾率就越高。

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給早產(chǎn)寶寶買保險有多難？

咱們剛剛也分析了，早產(chǎn)寶寶面臨的健康風(fēng)險非常大。

而風(fēng)險高、出險率就高，所以保司對于早產(chǎn)寶寶的承保特別謹(jǐn)慎。

有些保險甚至?xí)坏肚?，把一些身體狀況良好的早產(chǎn)寶寶也排除在外。

但反過來想，正因為早產(chǎn)寶寶體質(zhì)差，所以更需要買保險。

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早產(chǎn)寶寶需要買什么保險？

必備(少兒醫(yī)保、重疾、醫(yī)療、意外)+錦上添花(教育金)

1、少兒醫(yī)保

買商業(yè)保險前，一定要先買醫(yī)保。

首先，醫(yī)保沒有健康要求，早產(chǎn)寶寶都能買。

其次，在規(guī)定報銷范圍內(nèi)，醫(yī)保最高可報銷90%費用。（具體以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策為準(zhǔn)）

但醫(yī)保責(zé)任有限，沒法報銷醫(yī)保外用藥，如進口藥，需要商業(yè)保險進行補充。

2、重疾險

早產(chǎn)寶寶買重疾險，一般要求：

正常需要延期到寶寶3歲后，才能買。

極少數(shù)產(chǎn)品，對于健康情況良好的早產(chǎn)寶寶，可以提早到1歲（滿6個月）買。

3、醫(yī)療險

醫(yī)療險對早產(chǎn)寶寶核保更嚴(yán)格，一般都要延期到3歲后，才能買。

4、意外險

意外險核保很寬松，一般寶寶滿30天就能買。大部分都不用健康告知，早產(chǎn)寶寶可以直接買，保額建議20萬就夠了。

因為《保險法》規(guī)定：

0-9歲身故保額≤20萬
10-17歲身故保額≤50萬

5、教育金

身體無其他異常，早產(chǎn)寶寶基本都能買。養(yǎng)娃不易，孩子的教育費用更是個大問題：

前幾天，有位家長就分享自己養(yǎng)娃費用，孩子才讀完小學(xué)，就花了49萬元！

因此，預(yù)算充足的家長，可以考慮提前為孩子規(guī)劃好教育金。

總結(jié)一下，不同年齡的早產(chǎn)寶寶，大擇建議：

溫馨提示：

寶爸寶媽們，在給早產(chǎn)寶寶買保險，優(yōu)先選擇有智能核保的。

另外，一定看清健康告知內(nèi)容，如果不符合健告，一般要走智核/人核。

如果對健康告知有疑問，不知道如何投保的可以直接你的專屬保險顧問。

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早產(chǎn)寶寶保險方案？

盡管，早產(chǎn)寶寶買保險不易，大擇還是從上百款保險中，找來了核保寬松的產(chǎn)品。

接下來我將針對不同年齡的早產(chǎn)寶寶，給出投保建議。（以下早產(chǎn)寶寶除了早產(chǎn)和低體重外，身體健康，無其他疾?。?/span>

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＜6月齡

重疾、醫(yī)療暫時買不了，先配上少兒醫(yī)保、意外險、教育金。

等寶寶大一點了，再來補充醫(yī)療險和重疾險。

意外險選平安小神童，60元能保一整年。

它的意外醫(yī)療保障很給力，能報銷自費藥。如：進口狂犬疫苗，0免賠，100%報銷。

教育金選的是天天向上，現(xiàn)金價值每年以4.025%復(fù)利增長。

在寶寶9歲時（交完保費前1年），現(xiàn)金價值（就是退保能拿回來的錢）已經(jīng)大于保費。

到寶寶30歲時，累計總共領(lǐng)38.50萬元。

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6個月-2周歲

在這個年齡段，只要寶寶發(fā)育正常，兒童保健檢查無異常，

沒有并發(fā)疾病，還是能買到重疾險的：

與上個方案相比，該方案多了個健康保普惠多倍版重疾險。

它對于孩子的健康要求寬松，

如：早產(chǎn)兒、低體重、新生兒黃疸、川崎病等，都有機會標(biāo)體承保。

另外，重疾不分組賠2次，且賠付比例高（前15年首次確診賠150%，第2次確診賠120%）

確診少兒特疾，還能額外賠1倍保額。

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≥3周歲

寶寶已滿3周歲后，只要身體健康，買保險就容易多了，基本上都能買：

比上個方案多了 鐵甲小保 百萬醫(yī)療險，由人保健康承保。

保證續(xù)保至寶寶17周歲，不用擔(dān)心保障會中斷。還有少兒特疾津貼、貼心的增值服務(wù)。

當(dāng)然，每個早產(chǎn)寶寶的身體情況不一樣，每款保險的健告和智核要求也不太一致，能不能投保，還是得試試才知道。

大擇建議先和保險咨詢顧問溝通后再投保，避免留下拒保記錄。