普通人買保險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)到底哪個(gè)好？有什么區(qū)別？

幾百塊的百萬醫(yī)療險(xiǎn) PK 幾千上萬的重疾險(xiǎn)，買哪個(gè)？

光從價(jià)格來看，肯定是百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒錯(cuò)。但這個(gè)問題，就像是問：已經(jīng)吃菜了，還要吃肉嗎？家里有冰箱了，要買空調(diào)嗎？……

醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，保的都是生大病的情況，聽起來差不多，

但作用完全不同??！

     

 1 

百萬醫(yī)療險(xiǎn) VS 重疾險(xiǎn)，哪個(gè)好？

【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】報(bào)銷型

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，不管你買的是百萬醫(yī)療險(xiǎn)、小額門診險(xiǎn)，都是“報(bào)銷型”。

和我們平時(shí)出差花了錢，拿著發(fā)票找財(cái)務(wù)報(bào)銷一個(gè)道理。

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

社保外的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，報(bào)銷額度高
保障責(zé)任全，4大基本保障，包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診
增值服務(wù)好，可提供高質(zhì)量就醫(yī)服務(wù)和先進(jìn)治療手段資源

• 
  

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)缺點(diǎn)

保障期，1年且不確定續(xù)保。對(duì)年齡、身體條件有一定要求。
免賠額，一般為1萬元，超過免賠額部分才理賠。

看個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的賠付單子，就更清楚了。

理賠賬單金額是13.8萬，最終賠付9.1萬元。具體怎么算呢？

賠付金額=總費(fèi)用支出-不合理費(fèi)用（中草藥、陪床費(fèi)、物理治療等）-社保支付-免賠額+津貼（看具體產(chǎn)品，一般沒有）

注意哦，百萬醫(yī)療險(xiǎn)你買1份跟買10份差不多，

因?yàn)橛脕韴?bào)銷的單據(jù)也只有一份，復(fù)印件不接受。

而重疾險(xiǎn)，只要保險(xiǎn)公司沒有保額限制，

買多份，做高保額、各家產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)都占到，完全沒問題！

【重疾險(xiǎn)】給付型

確診合同約定疾病后，有的疾病得達(dá)到一定期限才能賠付，保險(xiǎn)公司給付保額。

這筆錢隨便怎么用，不治病，拿著錢環(huán)游世界、炒股投資，保險(xiǎn)公司也不會(huì)管。

• 重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

保額不限用途，可覆蓋治療后的康復(fù)損失。比如說，大病并發(fā)癥治療、后續(xù)康復(fù)費(fèi)用、家庭誤工費(fèi)等等。
保障時(shí)間長(zhǎng)，短則20-30年，長(zhǎng)則保至70歲，甚至一輩子

• 
  

• 重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)

健康告知，比較嚴(yán)格，有既往癥、身體問題不一定能買上。
產(chǎn)品復(fù)雜，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)魚龍混雜，普通消費(fèi)者難分辨好壞。

重疾險(xiǎn)的賠付長(zhǎng)這樣：

報(bào)案→交資料、審核→賠付，一般一個(gè)月內(nèi)就能處理完，快的一兩天的也有。

你發(fā)現(xiàn)沒，醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)剛好重疾險(xiǎn)能彌補(bǔ)，重疾險(xiǎn)的不足醫(yī)療險(xiǎn)能做到。

他倆就是保險(xiǎn)界的好朋友，兩個(gè)都要有！

打個(gè)比方，感受一下：

一場(chǎng)非常嚴(yán)重的車禍中，小A的雙眼被車前玻璃扎傷， 醫(yī)生雖盡力挽救，但小A最終還是不幸雙眼徹底失明。
小A買的醫(yī)療險(xiǎn)只負(fù)擔(dān)了他的醫(yī)藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)，
如果它有重疾險(xiǎn)，那么他不僅可以把治眼睛的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)了， 余下的賠款還可以彌補(bǔ)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，誤工費(fèi)等，然后找一個(gè)盲人學(xué)校，重新學(xué)習(xí)謀求再就業(yè)。

所以說，大病無憂，人手必備“百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”??！

兩個(gè)險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)都能占有??！

除了險(xiǎn)種搞不清楚，我發(fā)現(xiàn)很多朋友是有買保險(xiǎn)的想法，

一到要挑產(chǎn)品的時(shí)候，看這看那，頭發(fā)都要薅沒了。

如果你也在糾結(jié)這一點(diǎn)，建議點(diǎn)贊收藏文章，

下面我們具體說說這兩個(gè)重點(diǎn)的險(xiǎn)種怎么挑不掉坑。

     

2

百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑選？

● 看保障內(nèi)容

除了報(bào)銷一般醫(yī)療費(fèi)，現(xiàn)在大多產(chǎn)品還保障癌癥或重疾醫(yī)療。

其次，還有門診費(fèi)用、手術(shù)門診、自費(fèi)藥、靶向藥、費(fèi)用墊付等保障，多多益善。

四大件必須要有，不含這幾種的百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以不用看了

● 看續(xù)保難度

首選 續(xù)保寬松、一定期限內(nèi)能保證續(xù)保 的產(chǎn)品。

保證續(xù)保時(shí)間越長(zhǎng)越好：20年＞6年＞1年

如果續(xù)保要審核、患點(diǎn)啥毛病或理賠就拒保，類似的產(chǎn)品可以直接放棄。

現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療如過江之鯽，屬于典型的買方市場(chǎng)，由著咱們挑。

● 看整體的服務(wù)質(zhì)量、承保公司的醫(yī)療資源整合能力

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不能僅關(guān)注產(chǎn)品價(jià)格、增值服務(wù)等，

要重點(diǎn)考慮其承保公司的服務(wù)質(zhì)量、口碑、實(shí)力。

服務(wù)質(zhì)量上，

主要關(guān)注售前售后服務(wù)：是否有專業(yè)可靠的客服咨詢解讀健告和條款？

這一點(diǎn)至關(guān)重要。

醫(yī)療資源整合上，

主要關(guān)注承保公司的醫(yī)療資源供應(yīng)鏈：人出險(xiǎn)是要住院治病的，若承保公司能給你很大的就醫(yī)便利，考慮到國(guó)內(nèi)緊張的醫(yī)療資源和醫(yī)患矛盾。

比如安排名醫(yī)會(huì)診、進(jìn)特牛X的醫(yī)院（協(xié)和、瑞金），一定程度會(huì)提高被治愈、救活的概率。

還有就是，增值服務(wù)：綠通、會(huì)診、自費(fèi)藥報(bào)銷、質(zhì)子重離子啥的來者不拒。

     

 3 

重疾險(xiǎn)怎么挑選？

● 看價(jià)格

無論如何，價(jià)格始終是大家最為敏感的決策因素。

• 想省錢，就考慮不保身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或做低保障期限；

• 預(yù)算夠，重點(diǎn)挑保終身，或者帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

● 看保障內(nèi)容

疾病單次賠付 VS 多次賠付 VS 保障身故責(zé)任保障內(nèi)容越豐富，價(jià)格越貴。

夠用就好，沒必要貪大貪全，疾病多次賠付2、3次就足夠了，

賠付次數(shù)太多也沒那個(gè)福氣享用。

● 看產(chǎn)品差異點(diǎn)

現(xiàn)在有些產(chǎn)品創(chuàng)新性很強(qiáng)，

比如達(dá)爾文5號(hào)榮耀版的癌癥藥品津貼，康惠保旗艦版2.0能保前癥等等。

或者是賠付高，自帶責(zé)任：60歲前初次確診重疾賠180%保額……

還有就是重疾險(xiǎn)的口碑、承包公司的售后理賠服務(wù)、產(chǎn)品附帶豁免責(zé)任等。

總的來說，得結(jié)合自身預(yù)算、家庭責(zé)任、健康狀況等，

綜合這些因素來挑，適合自己的才是好保險(xiǎn)！