因為體檢掉的保險坑，一次幫你看清楚！

• 買保險之前體檢過？

回想一下，你上一次體檢是什么時候呢？ 是公司統(tǒng)一體檢、入職體檢，還是自己去醫(yī)院做的體檢套餐呢？ 那你還記得檢查結(jié)果嗎？比如說，多年前的小手術(shù)、小毛病。

• 買保險之后，可以放心體檢嗎？

已經(jīng)買了保險，卻發(fā)現(xiàn)自己忘記告知了，要怎么辦呢？ 熬夜失眠發(fā)現(xiàn)自己不太舒服，這個時候去體檢會影響已經(jīng)買的保險嗎？

• 到底是體檢后買保險？還是買保險后再體檢？

一旦選錯順序，買了保險出事情不給理賠，怎么辦？ 我也想“如實告知”，但無意間忘記了，會算作“隱瞞告知”嗎？ 醫(yī)生都說沒問題，為什么偏偏某項指標(biāo)保險公司不給承保呢？

關(guān)于買保險前后體檢的問題，

經(jīng)常有朋友問我，我都會提醒一句：

你以為的、醫(yī)生以為的“身體沒問題”，

跟保險公司定義的“身體健康”可不一樣哦！

保險公司更多的從疾病概率、疾病風(fēng)險的大數(shù)據(jù)考慮。

所以，一些體檢的指標(biāo)不正常，不影響正常生活，但非常影響買保險??！

準(zhǔn)備買保險的朋友，一定要收藏好仔細(xì)看啦。

墻裂建議各位朋友：

體檢一定要選擇相對應(yīng)的時間點(diǎn)。

很多朋友都會定期體檢，公司也會組織員工一年做一次體檢。

這是非常好的習(xí)慣，

現(xiàn)在大病高發(fā)、趨向年輕化已經(jīng)不是什么稀罕事了，定期檢查身體有利而無害。

如果你近期想買保險呢，就要慎重了！

身體沒有什么異常，不建議特地跑醫(yī)院全身檢查一遍。

原因很簡單，如果體檢檢查出來有任何問題，都會有記錄，對投保有一定影響。

身體沒什么問題當(dāng)然萬事大吉。

一旦有問題，你購買的保險很有可能需要附加費(fèi)用、除外對應(yīng)疾病承保，更嚴(yán)重的直接買不上保險。

• 如果不體檢，保險公司說我隱瞞病情怎么辦？

這不用擔(dān)心，你都沒體檢，自己都不知道身體狀況，也不存在“隱瞞病情”一說。

即便買了保險之后，真的查出身體問題，后期也可以進(jìn)行補(bǔ)充告知。

補(bǔ)充告知相當(dāng)于新增的一條由保險公司重新審核，

可能正常承保，也可能出現(xiàn)需要除外承保、退保的情況。

這個可以自由決定，

但一般保險公司會有要求以下3種情況的被保人去體檢：

1、既往病史或健康狀況不達(dá)標(biāo)者體檢

在投保時，都會有“健康告知”，其中涉及到很多過往病史調(diào)查。

如果過去有疾病歷史或體重超過正常值范圍的，

保險公司可能會通過調(diào)取病例或體檢的方式，來核查你的身體情況。

當(dāng)然并不是什么疾病都會要求體檢，

具體的情況看保險公司的相關(guān)規(guī)定，與所購買產(chǎn)品的保障范圍而定。

比如一個人購買防癌險，她以前曾有甲狀腺結(jié)節(jié)，

那么保險公司很可能要求她進(jìn)行甲狀腺彩超，甲功等檢查。

2、超保額體檢

如果我們買的保額超過一定額度（用專業(yè)的話叫“免體檢限額”）

就一定會被要求體檢，各家公司的“免體檢限額”，根據(jù)年齡、險種、地域甚至代理人的資質(zhì)不同而有所差別。

比如年齡、保額超過保險公司規(guī)定的限度，就一定會讓你體檢。

年紀(jì)大，某些風(fēng)險的可能性就大，而保額買得異常的高，也難以排除騙保嫌疑，

這個時候，體檢就是防范風(fēng)險最好的手段之一。

3、抽檢

除去以上兩種情況，每個公司還會有一定的抽檢比例，

如果你被抽到了，那么恭喜，不管身體好壞、保額高低，是必須要去體檢的了。

• 如果體檢出來的是大病的相關(guān)癥狀，

• 保險公司還承保，那顯然是不大可能的。

• 如果是小毛病，并不足以影響保險承保結(jié)果，投保沒問題。

舉個例子——甲狀腺結(jié)節(jié)

這個疾病并不可怕，如果是良性，

但結(jié)節(jié)較大壓迫到氣管/食管的話，做好切除手術(shù)即可。

但保險公司對它卻很嫌棄，

很多保險產(chǎn)品對甲狀腺結(jié)節(jié)患者不承保，或做加費(fèi)、除外責(zé)任（由甲狀腺部位發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用）。

因為甲狀腺癌已經(jīng)成為高發(fā)性疾病，而患有甲狀腺結(jié)節(jié)的人患甲狀腺癌的概率要高出很多。

有調(diào)研顯示，全球有3億人患甲狀腺疾病，女性發(fā)病率是男性6倍以上。

根據(jù)09年的數(shù)據(jù)，我國10個城市中，甲狀腺結(jié)節(jié)患病率為18.6%。

其中惡性結(jié)節(jié)（甲狀腺癌）占5%—10%。

也就是說：100人里約有19人有甲狀腺結(jié)節(jié)，其中1—2人為惡性結(jié)節(jié)。

這些數(shù)據(jù)說明了保險公司如承保此類客戶，

那么相對應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險比健康體用戶的風(fēng)險要高很多，被“嫌棄”也是情理之中。

如果真的查出有甲狀腺結(jié)節(jié)，

咱們?nèi)鐚嵏嬷ｋU公司，由他們核保，給出處理結(jié)果就好了。

甲狀腺癌算是最不可怕的癌癥，生存率很高，

而且治療的花費(fèi)也不多，大家不必太過害怕，好好配合治療。

這里給大家一個建議：

如果真患有加費(fèi)承保的疾病，買保險保額不用一次性買太高，

等到自己身體好了之后再追加保額也不遲。

總的來說，保險公司要求去做體檢，就去做；

沒有被要求體檢，不必太刻意，按照常規(guī)體檢時間體檢即可。

健康告知也一樣，詢問到的如實告知，沒有問到的，不必多答。

如果你在買保險的時候，不知道怎么做健康告知，

不確定自己的情況有沒有遺漏、會不會出現(xiàn)問題的，可以直接找專業(yè)人士咨詢。