又要年度體檢了，這件事情趕緊做！

比較科學(xué)的還是根據(jù)自己的年齡情況來選擇：

這個年齡階段的人群有2個特征：

①正值青年，患病的風(fēng)險相對較低；

②剛步入社會，經(jīng)濟(jì)收入較低。

小馬老師建議先配置百萬醫(yī)療險，如果有條件了，則再加一個重疾險。

選哪款，請做好筆記：

醫(yī)療險選【超越保2020】

重疾險選【達(dá)爾文5號榮耀版】

因為這兩款產(chǎn)品在這個年齡段，不僅整體保障都很好，并且保費很便宜~

這個年齡階段的群體也是有2個特征：

①收入逐漸穩(wěn)定，處于事業(yè)上升期；

②工作壓力也越來越大，癌癥、心腦血管疾病高發(fā)；

③結(jié)婚，有孩子，家庭責(zé)任越來越重。

小馬老師建議百萬醫(yī)療險+重疾險一起搭配。

如果想保障更完善，結(jié)合職業(yè)和收入情況，再配點意外險+定壽。

意外險一般不問健康情況，定壽雖然會問但是很寬松，所以這里依然回到主題，重點講講醫(yī)療險和重疾險。

醫(yī)療險建議選【醫(yī)享無憂】，因為可以保證續(xù)保20年，并且這個年齡段保費有優(yōu)勢，尤其在26-38歲期間。

如果家里有小孩的，還可以考慮買【醫(yī)享無憂“家庭版”】，家庭成員共享1萬免賠額。

重疾險建議選【達(dá)爾文5號煥新版】，因為對癌癥和心腦血管疾病特別關(guān)愛，非常nice~

說完體檢正常之后，我們就來嘮嘮體檢有異常的，這才是大多數(shù)人的情況。

其實很多人的心里都有數(shù)：久坐、熬夜、不運動、常年點外賣、特愛喝奶茶...

沒體檢還好，一體檢什么都暴露了~

看微博熱搜，就連90后都不敢看體檢報告了。

圖片來源于微博截圖

所以大多數(shù)人拿到的體檢報告，上面有很多“↑”、“↓”，或者結(jié)節(jié)、囊腫、息肉等等，這時就需要走智能/人工核保了~

核保會有以下結(jié)論：

所以記住下面3個秘訣↓

比如小慧最近體檢有乳腺結(jié)節(jié)2級，想要挑個重疾險。

這時就不能選【達(dá)爾文5號】了，因為不管是煥新版還是榮耀版，都要“除外承?！?，甚至拒保。

她應(yīng)該選擇核保比較寬松的“健康?！被颉俺帽！?，乳腺結(jié)節(jié)2級可以“標(biāo)準(zhǔn)體承保”~

但是如果像大三陽、高血壓、糖尿病這類的，比較寬松的是“達(dá)爾文易核版”。

不管是重疾險還是醫(yī)療險，每款產(chǎn)品的對疾病的核保優(yōu)勢都不一樣，詳細(xì)最好是聯(lián)系您的專屬保險咨詢顧問。

總的來講就是，能標(biāo)準(zhǔn)體的就不要加費，能加費的就不要除外，能除外也比拒保好~

有健康異常情況，以后買保險只會越來越難。

像乳腺結(jié)節(jié)，今年是2級，但是如果再過一兩年，難保就變成3級或4級，甚至有患乳腺癌的風(fēng)險。

這種情況，小馬老師簡直見得太多~

所以小馬老師建議，在可以正常承保的情況下搭配：保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險+癌癥2次/心腦血管疾病2次/多次賠付的重疾險

保證續(xù)保20年，是目前最長的，這期間不用擔(dān)心因為停售、理賠過、或者健康狀況有變化而中斷保障，續(xù)保也不用健康告知和計算等待期，讓人安心~

體檢異常多，意味著多次患病的概率更大。

如結(jié)節(jié)、囊腫，最大的風(fēng)險就是導(dǎo)致癌癥。

若只買單次賠付的產(chǎn)品，因為乳腺癌賠付過，以后再發(fā)生急性心梗、腦中風(fēng)等，就不能再賠了，或者將來復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等，也不能再賠。

小馬老師教大家一個技巧，既不掉坑又實在：

①體檢有結(jié)節(jié)、息肉、囊腫的，選擇有癌癥二次賠；

②體檢有高血壓、高血脂的，選擇有心腦血管疾病二次賠的；

③體檢又有結(jié)節(jié)，又有三高的，選擇重疾多次賠的。

還是那句話，每款產(chǎn)品的核保優(yōu)勢都不一樣，詳細(xì)最好是聯(lián)系您的專屬保險咨詢顧問。

未進(jìn)行體檢，保險怎么選？

有少數(shù)人可能從來沒有體檢過，這種情況對于買保險而言反而是有利的。

因為咱們國內(nèi)買保險，遵循的是有限告知的原則，即“有問有答，沒問不答”。

所以如果從來沒體檢過，像健告所問的這些，都和咱們沒關(guān)系的~

投保的攻略，基本和上文“體檢報告正?！钡囊粯樱茖W(xué)的辦法還是根據(jù)年齡段來進(jìn)行選擇，可以翻上去再看看。

不過，要注意一點——自己計劃的體檢時間！

假如計劃12月1號體檢，那么最遲就要在9月1號前完成投保，因為現(xiàn)在的重疾險一般最少都有90天的等待期。

不然，等待期內(nèi)體檢發(fā)現(xiàn)一些問題，是會影響理賠的。

至于醫(yī)療險的話，等待期最短是需要30天，如：超越保2020；較長的是醫(yī)享無憂，需要90天。

所以，根據(jù)自己的體檢時間來判斷：

著急生效的就買【超越保2020】；

不著急的就買【醫(yī)享無憂】。

今天的內(nèi)容就到這里，如果您有任何健康或保險相關(guān)的問題，可以聯(lián)系您的專屬保險咨詢顧問，免費解答！