小白必讀|比較靠譜的保險(xiǎn)公司有哪些？從這幾點(diǎn)來考量！

比較靠譜的保險(xiǎn)公司有哪些？這也是大家咨詢較多的問題之一。對(duì)于想要買保險(xiǎn)的朋友來說，選擇一家靠譜的保險(xiǎn)公司實(shí)在是太重要了。

買保險(xiǎn)要的就是一個(gè)安心，除了關(guān)心產(chǎn)品本身的保障，背后的承保公司也是要了解一下的。

保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)弱關(guān)乎著產(chǎn)品理賠的能力，公司的服務(wù)關(guān)乎著后續(xù)理賠能否順利進(jìn)行，軟硬實(shí)力結(jié)合，才能為人們提供好的保障。因此，實(shí)力和服務(wù)備受人們重視。

今天就從這兩方面來看看當(dāng)下比較受人們青睞的保險(xiǎn)公司都有哪些。

一、保險(xiǎn)公司哪家強(qiáng)

判斷保險(xiǎn)公司實(shí)力強(qiáng)弱建議從保費(fèi)收入排名、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)兩方面來考慮。

1、保費(fèi)收入排名

保費(fèi)收入是衡量保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)之一。業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，也能很好地說明公司的實(shí)力強(qiáng)。下面表格列舉了2020年度各公司人身險(xiǎn)的保費(fèi)收入：

數(shù)據(jù)來源：各家保險(xiǎn)公司官方年報(bào)

以上表格列舉了2020年部分保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入，保費(fèi)收入在千億元以上的有7家。

保費(fèi)收入可以體現(xiàn)出該家保險(xiǎn)公司的人員規(guī)模，保費(fèi)收入越高，說明規(guī)模越大；還可以體現(xiàn)該家保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力，說明可以用來投資的資金就越多，收益也就越高。

不過隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代的到來，保險(xiǎn)市場形成了百花齊放的局面，有些保險(xiǎn)公司雖然在保費(fèi)規(guī)模上不及“行業(yè)大佬”，但也在力爭上游，未來可期！

2、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

這是衡量保險(xiǎn)公司是否有充足的資產(chǎn)對(duì)用戶進(jìn)行賠付，是不是有破產(chǎn)的可能的重要指標(biāo)之一。想要衡量一家保險(xiǎn)公司賠不賠得起，就看各個(gè)保險(xiǎn)公司每個(gè)季度的償付能力。衡量償付能力主要有以下三項(xiàng)數(shù)據(jù)：

核心償付能力充足率≥50%

綜合償付能力充足率≥100%

綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)≥B級(jí)

三項(xiàng)指標(biāo)需同時(shí)滿足才符合標(biāo)準(zhǔn)。下面來瞅瞅各家保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有沒有達(dá)標(biāo)。

數(shù)據(jù)來源：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)最新披露

注：以上統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)截止至2021.6。

從表格里可以看出，多數(shù)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)，償付能力也處于充足狀態(tài)。除了一些老牌大公司，也不乏人們眼中的“小公司”。

不過并不是說償付能力越高，保險(xiǎn)公司就一定好，也可能是因?yàn)槟承┍ｋU(xiǎn)公司成立時(shí)間不長，業(yè)務(wù)量還不大，資金充足，償付能力自然也高。

需要提醒大家的是：償付能力和服務(wù)評(píng)級(jí)是動(dòng)態(tài)變化的，每個(gè)季度都會(huì)更新。公司規(guī)模大，并不代表旗下產(chǎn)品性價(jià)比高?？傊I保險(xiǎn)，不能只看公司實(shí)力，還是要以產(chǎn)品為根本。

二、保險(xiǎn)公司服務(wù)哪家好

1、理賠數(shù)據(jù)

理賠數(shù)據(jù)可以反映保險(xiǎn)公司的理賠情況，各家保險(xiǎn)公司的理賠差異主要有三點(diǎn)：

①理賠時(shí)效：反應(yīng)保險(xiǎn)公司的理賠速度是否快速。

②賠付率：反應(yīng)用戶成功獲賠的幾率。

③理賠金額：看保險(xiǎn)公司能賠付多少錢。

下面列舉了2020年度部分保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)，供大家參考哦。

數(shù)據(jù)來源：各保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)

保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司核賠、合規(guī)、法務(wù)等部門審核，而且保險(xiǎn)公司的精算、理賠等數(shù)據(jù)也要定期向銀保監(jiān)會(huì)匯報(bào)，因此，以上數(shù)據(jù)還是比較可信的。

其實(shí)，在理賠方面，大家無需過于擔(dān)心，不論選擇哪家公司，只要合規(guī)購買、如實(shí)告知、理賠資料齊全，都能夠收到賠償金。

2、投訴率

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)

注：數(shù)據(jù)根據(jù)2020年第2-4季度平均值計(jì)算。

投訴主要是指夸大保險(xiǎn)責(zé)任或收益、未充分告知解約損失和滿期給付年限等問題。這也是我們在買健康險(xiǎn)時(shí)尤其要注意的。

一般來說，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量越大，相應(yīng)的投訴量也會(huì)更多。因此，投訴量也不能跟保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接劃等號(hào)。

買保險(xiǎn)，無論產(chǎn)品宣傳說得多么誘人，大家也一定要保持理性，不要沖動(dòng)。

三、文章小結(jié)

想要了解比較靠譜的保險(xiǎn)公司有哪些，還需要綜合實(shí)力和服務(wù)來分析。

當(dāng)然，在我們國家對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管還是比較嚴(yán)格的。一般來說，能夠通過銀保監(jiān)會(huì)審核成立的保險(xiǎn)公司都是值得信賴的，而且后續(xù)的經(jīng)營也會(huì)受到銀保監(jiān)監(jiān)會(huì)的監(jiān)督。

對(duì)于用戶來說，最好還是注重產(chǎn)品保障，產(chǎn)品好才是真的好。想要了解更多信息，點(diǎn)擊小保險(xiǎn)公司可靠嗎？物美價(jià)廉能信嗎？真相來了……