10月這些地區(qū)的惠民保，停止參保……

惠民保哪些能賠？哪些不能賠？

惠民保一般可以報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)、特殊藥品費(fèi)。

部分還可報(bào)銷罕見病所需的藥品，比如連惠保和濰坊惠民保，包含7種罕見病藥品。

在往期文章中，小馬老師介紹惠民保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)就說過，惠民保其實(shí)就是刪減版的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

之所以這么說，是因?yàn)楸Ｕ先娴陌偃f醫(yī)療險(xiǎn)，通常包含5大板塊的保障責(zé)任——

一般住院、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診費(fèi)用、院外靶向藥。

絕大多數(shù)惠民保僅報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用和腫瘤特藥，部分產(chǎn)品含特殊門診。

像門診手術(shù)、住院前后門急診費(fèi)用，惠民保就不報(bào)銷咯。

部分產(chǎn)品的保障責(zé)任不包含醫(yī)保目錄外的費(fèi)用，比如甜惠保、元惠保、大連普惠保。

如果在意這項(xiàng)責(zé)任的朋友，身體健康（能夠通過健康告知）且無既往癥的，建議補(bǔ)充百萬醫(yī)療險(xiǎn)；

如果因?yàn)榻】禒顩r、年齡、職業(yè)方面的限制，無法投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，可以補(bǔ)充惠民保。

惠民保不同于商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)即使未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷，也可以實(shí)現(xiàn)理賠。

只不過報(bào)銷比例稍低一些罷了。

而惠民保則在保障責(zé)任中限制“經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后”，無形中增加了理賠門檻。

按合同規(guī)定，如果未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷，那住院的醫(yī)療費(fèi)用惠民保也是不予報(bào)銷。

（來源：連惠保）

要想知道一款保險(xiǎn)產(chǎn)品不保什么，直接看免責(zé)條款，都寫得明明白白~

保險(xiǎn)可真不是“什么都能賠”！比如整形啊、打架斗毆或者職業(yè)病等產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)可都不賠?；菝癖Ｒ惨粯觺！

甚至未在保險(xiǎn)合同指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥房購買藥品，也是不予理賠的。

（來源：甜惠保）

說到免責(zé)條款內(nèi)容，就不得不提每一款惠民保免責(zé)條款中都會(huì)出現(xiàn)的字眼“既往癥”。

（來源：元惠保）

雖然惠民保的投保門檻低，無健康告知，還可帶病投保。

但理賠時(shí)，因產(chǎn)品不同，要求不同，大多數(shù)產(chǎn)品還是會(huì)對(duì)特定既往癥免責(zé)。

（來源：連惠保2021）

有些產(chǎn)品，例如連惠保2021會(huì)在條款中明確寫明約定的既往癥種類，大家可在條款中自行查看。

而有些地區(qū)的惠民保，約定的既往癥種類指慢病，這就需要查看當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門設(shè)定的慢病種類。

（來源：濰坊惠民保）

除以上4種情形外，免責(zé)條款還包含等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是不予理賠的限制。

（來源：甜惠保）

這時(shí)候有人問了，惠民保不是都說無等待期嘛？

雖然無等待期，但很多惠民保在投保時(shí)間和生效時(shí)間之間，還存在一個(gè)時(shí)間差。

比如元惠保截止投保時(shí)間是10月18日，保險(xiǎn)生效時(shí)間確是11月1日。

emmmmm，你品，你細(xì)品……

其實(shí)之前小馬老師已經(jīng)介紹過，惠民保其實(shí)就是刪減版的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，很多投保攻略是可以參考投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的方式。

所以啊，大家投?；菝癖r(shí)，也要注意每款產(chǎn)品的保障責(zé)任。

雖然惠民保在投保時(shí)不限制大家的職業(yè)種類、年齡和健康狀況。

但免責(zé)條款的內(nèi)容，也是大家不可忽視的噢。

小馬老師碎碎念

說了這么多，能給大家的投保建議就是——

■能通過健康告知，且沒有什么既往癥，優(yōu)先選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

■如果因?yàn)槟挲g、職業(yè)、健康狀況，或者預(yù)算原因，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那就考慮惠民保。

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