意外險保險可以賠多少錢？警惕常見拒賠情況，這么做理賠更順暢！

小到磕磕碰碰，大到意外身故傷殘，意外險都可以保障。

不僅保障全，而且保費價格低，花個幾十塊或者幾百塊，就可以保障一年。

不像健康險對被保人要求高，年齡大、身體有個小病小痛的，投保意外險也不麻煩。

可以說，意外險是受用戶歡迎度較大的一類保險了。

不過，意外險最高賠付多少錢，如果遭遇意外情況，怎么理賠可以獲得更多的賠付呢？

一、意外保險可以賠多少錢

市面上的意外險通常分為兩大類，包括純意外險和綜合性意外險。純意外險，僅保障意外身故/傷殘。了解更多意外險基礎信息，戳這里：意外險科普知識來了！2021年成年人買意外險就看這里。

綜合意外險，在意外身故和意外傷殘的基礎上，還增加了意外醫(yī)療、意外住院津貼等責任。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、意外險賠付類型

投保意外險之后，保險公司會根據(jù)被保人不同的出險情況賠付相應的保險金。

意外身故：一次性定額給付，賠付100%基本保額。

意外傷殘：一次性定額給付，按照傷殘等級賠付保險金,分別賠付10%-100%基本保額。

意外住院津貼：定額給付，通常有免賠天數(shù)和限賠天數(shù)。

意外醫(yī)療：報銷補貼賠付。對被保人的合理的意外醫(yī)療費用報銷，有免賠額、賠付比例、社保用藥等限制。

2、意外保險可以賠多少錢

以簡單的案例來分析。X先生投保一款意外險，意外身故/傷殘保額100萬元，意外醫(yī)療不限社保，保額1萬元，無免賠額，經(jīng)過社保結(jié)算按照100%比例報銷，未經(jīng)社保結(jié)算，按照60%比例結(jié)算。

意外身故賠付：x先生不幸意外身故，保險公司最高賠付x先生的受益人100萬元。

意外傷殘賠付：x先生投保后不幸因為意外導致傷殘，保險公司會按照傷殘等級賠付保險金，一級傷殘賠付100%基本保額，二級傷殘賠付90%基本保額，以此類推，10級傷殘賠付10%基本保額。

意外醫(yī)療賠付：x先生因為意外導致醫(yī)療費用3500元，醫(yī)保報銷了1600元。保險公司賠付金額為：（3500-1600）*100%=1900元；如果x先生未經(jīng)過社保報銷，那么保險公司賠付金額為：3500*60%=2100元。

總結(jié)：

意外險具體的賠付金額與用戶購買的保額、出險情況以及保單規(guī)定密切相關。

意外身賠付金額高，意外傷殘按照等級來賠。

意外醫(yī)療費用的賠付大多數(shù)會低于被保人實際花銷。

二、意外險常見拒賠示例

在意外險實際理賠過程中，意外醫(yī)療保險金的賠付因為保額少，所以賠付起來比較順暢，大多支持小額快捷理賠。

但如果發(fā)生意外傷殘或者身故的話，保險公司對用戶的理賠申請重視得多，建議用戶警惕下列拒賠情況。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、猝死拒賠

用戶工作壓力大、熬夜加班時突然暈倒，被送醫(yī)院時停止了呼吸，醫(yī)生診斷為“猝死”，受益人申請理賠卻被拒。

雖然猝死看起來挺“意外”的，但不符合意外險“突發(fā)的”、“外來的”、“非疾病的”、“非本意的”四大要素中“非疾病的”這個要素。

2、意外險未生效

意外險并非即時生效，有些產(chǎn)品次日零時生效，部分有3-7天的生效期。如果投保意外險當天發(fā)生意外事故，保險公司也不賠付。

部分用戶購買的是“卡式意外險”如果未激活的話，保險公司也不賠。

3、妊娠意外

女性懷孕到妊娠期間比較特殊，這個時期如果發(fā)生流產(chǎn)等意外，保險公司也不賠。通常情況下，意外險的免責條款會注明。

4、小醫(yī)院就診

發(fā)生意外去了家門口的小診所、社區(qū)醫(yī)院或者比較高端點的私立醫(yī)院就診，但產(chǎn)生的醫(yī)療費保險公司不賠。主要因為意外險通常對意外醫(yī)療就診醫(yī)院有規(guī)定。

三、怎么做才能賠得更多

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、弄清賠付范圍

弄清保障責任，選擇帶有意外身故/傷殘以及意外醫(yī)療責任的意外險，可以增強意外險的實用性。

2、看清理賠時間

大部分意外傷殘或身故會限制時間為“意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)（含第180日）”，超過這個時間也不賠付。

3、規(guī)定醫(yī)院就診

多數(shù)意外險會要求就診醫(yī)院是二級或二級以上公立醫(yī)院普通部，被保人如果去社區(qū)醫(yī)院、似然診所等就診，也會拒賠。

4、就醫(yī)材料別亂扔

去醫(yī)院就診的收據(jù)、費用明細清單、病歷等，建議分門別類收好，以便理賠。

5、早報案早理賠

意外事故發(fā)生后建議第一時間報案，以免因為報案時間遲了耽誤理賠勘察，影響保險金發(fā)放。

寫在最后

意外險賠付金額與保額、出險情況以及理賠限定有關系，部分意外險最高可賠付百萬意外身故保險金。

想要獲得更多理賠，建議選擇保障責任全、理賠限制少的意外險投保，發(fā)生事故時也需要第一時間報案且去規(guī)定醫(yī)院就診。