意外險(xiǎn)有觀察期嗎 投保后發(fā)生事故就能賠嗎

　　意外的來(lái)臨悄無(wú)聲息，但是影響可能是翻天覆地的，有些人、有些家庭甚至因此改變。隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升，買意外險(xiǎn)已經(jīng)比較普及。但是保險(xiǎn)畢竟是個(gè)專業(yè)性比較強(qiáng)的產(chǎn)品，不少人對(duì)意外險(xiǎn)了解不多。那么，意外險(xiǎn)觀察期有嗎，投保后是不是發(fā)生事故就能賠呢？

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　　一、意外險(xiǎn)有觀察期嗎

　　在健康保險(xiǎn)中，如重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)中，都設(shè)置了觀察期（也被稱為等待期），健康險(xiǎn)的觀察期一般是30天-180天不等，設(shè)置觀察期的目的是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，防止用戶明知道將要發(fā)生事故卻投保以獲得保險(xiǎn)公司賠償?shù)男袨椋苊庥脩裟孢x擇。

　　意外險(xiǎn)因?yàn)楸Ｕ系姆秶潜槐Ｈ说囊馔馐鹿?，符合“外?lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”四大特征，而這四大特征都無(wú)法用“時(shí)間”來(lái)限定，所以意外險(xiǎn)大部分沒(méi)有觀察期。

　　不過(guò)，意外險(xiǎn)雖然沒(méi)有觀察期，但是卻有生效期。一般情況下，意外險(xiǎn)的生效期為用戶投保后的次日0點(diǎn)，有些意外險(xiǎn)的生效期則是投保后的3-7天，不同產(chǎn)品要求不一樣，這個(gè)需要用戶在投保時(shí)看清楚。

　　需要注意的是，用戶如果投保意外險(xiǎn)，尤其是旅行意外險(xiǎn)，要看清楚產(chǎn)品的生效期，是否將自己的出發(fā)行程和歸程覆蓋到，避免因?yàn)楸Ｕ掀谙逈](méi)有覆蓋到整個(gè)行程造成意外事故無(wú)法賠付的情況發(fā)生。

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　　二、投保意外險(xiǎn)后發(fā)生事故就能賠嗎

　　可以肯定地回答：并非投保意外險(xiǎn)后發(fā)生事故就可以直接賠付！

　　1、不在生效期內(nèi)，無(wú)法賠付

　　投保意外險(xiǎn)之后，發(fā)生事故時(shí)如果尚未達(dá)到意外險(xiǎn)的生效期，是無(wú)法賠付的。所以用戶投保意外險(xiǎn)，建議盡量選擇生效快的產(chǎn)品。如果是意外續(xù)保，尤其是不同產(chǎn)品續(xù)保，要避免中間出現(xiàn)保障空擋的情況。

　　2、不在保障期限內(nèi)，無(wú)法賠付

　　意外險(xiǎn)多以短期保障為主，有些用戶投保意外險(xiǎn)之后并沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的保障期限看清楚，超過(guò)保障期限發(fā)生事故后申請(qǐng)理賠被拒賠了，這樣的情況也比較常見(jiàn)。建議用戶看清楚產(chǎn)品的保障期限，保障到期要及時(shí)續(xù)保。

　　3、不屬于保障責(zé)任，保險(xiǎn)公司拒賠

　　雖然意外險(xiǎn)號(hào)稱可以保障“意外”，但是并非任何一種意外都是可以保障的。尤其是某些意外險(xiǎn)僅僅保障意外身故和意外傷殘，對(duì)意外醫(yī)療造成的費(fèi)用不會(huì)賠付。有些意外險(xiǎn)則只保障意外醫(yī)療，所以對(duì)意外身故和意外傷殘也不賠付。

　　故而，建議用戶投保意外險(xiǎn)要看清楚保障內(nèi)容。如果想要意外險(xiǎn)的保障能力更強(qiáng)，建議選擇綜合意外險(xiǎn)投保，覆蓋各類常見(jiàn)意外責(zé)任，這樣的話被拒賠的情況也能減少。

　　意外險(xiǎn)觀察期雖然比較少見(jiàn)，但是也并非都沒(méi)有。目前不少意外險(xiǎn)產(chǎn)品的生效期為投保后3天、5天等，實(shí)際上是無(wú)形中給意外險(xiǎn)設(shè)置了一個(gè)“觀察期”，在這個(gè)期限內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是拒賠的。為了避免受到觀察期限制，建議用戶投保時(shí)看清楚保險(xiǎn)條款，選擇無(wú)觀察期的意外險(xiǎn)投保。