健康告知沒(méi)通過(guò)，就買(mǎi)不了保險(xiǎn)嗎？

大家都知道，投保前有個(gè)健康告知。

符合健康告知，才能投保。

所以很多人看到這個(gè)提示，就被直接嚇跑了：

但，小馬老師要提醒大家：

就算看到這個(gè)提示框，不代表你真的與它無(wú)緣了。

今天，我們就花點(diǎn)時(shí)間說(shuō)一說(shuō)：

“不符合”健康告知，如何多走幾步，成功投保？

不符合健康告知還能投保？

這個(gè)問(wèn)題并不難解答。

因?yàn)椤敖】蹈嬷敝皇菍徍说囊环N形式。

如果不符合“健康告知”的要求，還可以做核保。

常說(shuō)的核保方式分：智能核保和人工核保。

智能核保

人工核保

完成核保后，最終的結(jié)論：

要么是拒保，要么是可投保。

但可投保也分了3種情況：

• 標(biāo)體承保：身體健康，或問(wèn)題不大，正常承保。

• 加費(fèi)承保：?jiǎn)栴}有一定影響，可以投保，但要多交錢(qián)。

• 除外承保：?jiǎn)栴}大，但又不會(huì)影響其他身體部位，可以投保，但與此相關(guān)的疾病，不賠錢(qián)。

因此，即使有些健康異常，也有機(jī)會(huì)投保。

下面，小馬老師用小明、小剛、小紅三人舉例，說(shuō)說(shuō)具體的邏輯。

他們的身體情況如下：

3人投保一款重疾險(xiǎn)，都需要經(jīng)過(guò)如下的健康告知。

（圖片來(lái)源：某重疾險(xiǎn)健康告知）

雖然半年前住過(guò)院，但只是意外導(dǎo)致的骨折。

在健康告知里，沒(méi)有問(wèn)到。

所以，直接選擇“確認(rèn)無(wú)以上問(wèn)題”，投保成功。

小剛的情況麻煩些，他的甲狀腺結(jié)節(jié)在健康告知里明確有問(wèn)到。

所以，他選擇“有部分問(wèn)題”，進(jìn)入智能核保。

根據(jù)引導(dǎo)，小剛回答了相關(guān)問(wèn)題，最后核保通過(guò)。

所以，他還是愉快地投保成功。

跟小剛一樣，乳腺結(jié)節(jié)有被問(wèn)到，所以也進(jìn)入智能核保。

由于她的結(jié)節(jié)分級(jí)比較高，最后被拒保了。

但還沒(méi)結(jié)束，小紅發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品能人工核保。

因?yàn)樽约撼私Y(jié)節(jié)，沒(méi)啥其他問(wèn)題，她決定試一下。

提交了自己的體檢和乳腺彩超分級(jí)報(bào)告。

幾天后，小紅得到了回復(fù)，除外承保。

不管咋樣，總比拒保好，所以小紅也投保了。

雖然小明、小剛、小紅3人身體都有些問(wèn)題，但最后都成功投保了。

但小馬老師還是啰嗦一句：

趁著身體健康，早點(diǎn)把保險(xiǎn)安排上。

怎么告知，對(duì)自己最有利？

由于國(guó)內(nèi)買(mǎi)保險(xiǎn)采用的是“詢(xún)問(wèn)告知”。

所以，要想做好健康告知，記住一句話(huà)：

問(wèn)啥答啥，不問(wèn)不答。

比如小明的意外骨折住院，健告告知沒(méi)問(wèn)到，所以不需要說(shuō)。

也有人會(huì)問(wèn)，如果健康告知和智能核保沖突，該以哪個(gè)為準(zhǔn)？

這個(gè)也簡(jiǎn)單，我們需要搞清楚一個(gè)前后邏輯：

即先有“健康告知”，然后再有智能核保和人工核?！?/strong>。