重疾險(xiǎn)保障的重疾有哪些 重疾新規(guī)帶來哪些變化

　　根據(jù)世界衛(wèi)生組織數(shù)據(jù)顯示：人的一生中罹患重疾的概率高達(dá)72.18%。一旦罹患重疾就意味著病情復(fù)雜、治療周期長(zhǎng)、恢復(fù)周期長(zhǎng)、費(fèi)用高昂，這也是人們需要重疾險(xiǎn)的原因所在。眾所周知，去年保險(xiǎn)界經(jīng)歷了一件大事，那就是重疾新規(guī)落地。具體重疾新規(guī)帶來哪些變化以及重疾險(xiǎn)保障的重疾都有哪些，這是人們比較關(guān)心的。

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　　一、重疾險(xiǎn)保障的重疾有哪些

　　2007年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了一份重疾險(xiǎn)的定義和規(guī)范，包含有25種重大疾病。去年的11月5日，重疾新規(guī)出臺(tái)，在原來25種重疾的基礎(chǔ)上，增添了3種重病和3種輕癥疾病，其中3種重疾涵蓋嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸；新增3種輕癥有輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥，這也就意味著當(dāng)下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍更為廣泛。

　　保險(xiǎn)公司保障的重疾病種在重疾定義的基礎(chǔ)上可自行增加，除了三種輕癥的賠付比例，保險(xiǎn)公司可自行確定賠付比例。

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　　二、重疾新規(guī)帶來哪些變化

　　除了重疾病種和輕癥數(shù)量的增加，在其他方面，重疾定義也有不小的變化，具體如下：

　　1、甲狀腺癌分級(jí)賠付

　　新規(guī)中甲狀腺癌按照嚴(yán)重程度分級(jí)賠付。在業(yè)內(nèi)，人們笑稱甲狀腺癌是“喜癌”，因?yàn)樗闹斡屎芨?、治療費(fèi)用相對(duì)較低，一旦確診可以按照重疾保額賠付。新規(guī)中對(duì)于甲狀腺癌實(shí)行“分級(jí)賠付”，主要按照它的TNM分期來給予賠付，如果分期為Ⅰ期或更輕分期的，屬于輕度惡性腫瘤，則按照輕癥進(jìn)行賠付且賠付比例最高不超過30%重疾保額；如果分期為Ⅱ期或以上的，屬于嚴(yán)重惡性腫瘤，則按照重疾標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

　　2、惡性腫瘤賠付更嚴(yán)格

　　惡性腫瘤的賠付率是比較高的，此次對(duì)惡性腫瘤相關(guān)定義的調(diào)整，必然帶來賠付上顯著的變化。新規(guī)明確交界性惡性腫瘤不再作為重疾賠付（交界性腫瘤，是一種在良性和惡性之間的腫瘤），也不作為輕度惡性腫瘤賠付。按目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上多類型產(chǎn)品發(fā)展，保障里是否含有原位癌可能會(huì)成為一個(gè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足用戶多元化的保險(xiǎn)保障需求。

　　3、部分重疾定義放寬理賠條件

　　重疾新定義放寬了部分定義的賠付條件。比如“心臟瓣膜手術(shù)”就取消了原來定義里規(guī)定的必須“實(shí)施了開胸”這一限定條件，改為“實(shí)施切開心包”；重大器官移植術(shù)中增加了“小腸移植”；主動(dòng)脈手術(shù)包含了“胸腔鏡”和“腹腔鏡”；急性心肌梗死增加了臨床數(shù)據(jù)，總體上來說，理賠更為嚴(yán)謹(jǐn)，更為規(guī)范，更加符合當(dāng)下的醫(yī)療水平，在一定程度上可減少理賠糾紛。

　　醫(yī)學(xué)的進(jìn)步日新月異，新的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)、診斷技術(shù)、治療方式不斷進(jìn)步，都是重疾新規(guī)出臺(tái)的原因所在。重疾險(xiǎn)保障的重疾病種在25種重大疾病的基礎(chǔ)上，增加了3種重疾和3種輕癥，范圍更為廣泛。除此之外，重疾新規(guī)也帶來不小的變化，對(duì)用戶來說有利有弊，但買保險(xiǎn)要趁早，建議大家盡快配置合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。