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定期壽險是壽險中性價比較高的一類險種,以被保險人的死亡作為賠付條件。雖然在中國對死亡多數(shù)情況下避諱不談,但這類保險產(chǎn)品卻實打?qū)嵉陌l(fā)揮著重要的作用,用戶在合同約定時間內(nèi)身故或全殘,保險公司根據(jù)合同規(guī)定的比例進(jìn)行賠付。能給予家人一份保障,也是投保人對家人愛與責(zé)任的體現(xiàn)。那么,定期壽險買多少年合適呢?下文就來聊一聊。
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一、定期壽險的定義和特點
1、定期壽險是什么
定期壽險,指的是在合同約定時間內(nèi)身故或全殘,保險公司根據(jù)合同規(guī)定的比例進(jìn)行賠付。如果被保險人在保險期限屆滿時仍然健在,保險合同將終止,保險公司不再承擔(dān)責(zé)任并且不退還已交保費,屬于消費型保險,因此,這類產(chǎn)品相對終身壽險而言性價比較高。
2、定期壽險的特點
定期壽險的保費低,保額高,30歲人群投保,保障30年,一年保費僅需幾百只千元不等。而且定期壽險條款簡單,針對性強(qiáng),保障內(nèi)容一目了然。無論是疾病死亡、意外死亡還是自然死亡,只要是在合同保障期限內(nèi)的,定期壽險都能賠付。除了保障身故外,絕大部分定壽還會保障全殘。定期壽險適合需要承擔(dān)家庭責(zé)任的人群投保,除了家庭經(jīng)濟(jì)支柱外,全職角色的家庭人員也非常重要。而家中的老人和小孩一般沒有很大的家庭責(zé)任,沒有必要購買定期壽險。
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二、定期壽險買多少年合適
買定期壽險對于保障期限一定要重視,保障期間短,到期后發(fā)生風(fēng)險沒有保障;保障期間長,又多花不少錢。定期壽險買到多少歲最劃算,從下面幾個方面考慮:
1、家庭收入階段
作為家庭經(jīng)濟(jì)收入支柱,責(zé)任之大,如果不幸發(fā)生不測,整個家庭可能就是陷入困境。因此,定壽保障期間至少覆蓋家庭經(jīng)濟(jì)支柱承擔(dān)的整個經(jīng)濟(jì)收入階段,這樣才能更好地規(guī)避風(fēng)險。
2、負(fù)債情況
現(xiàn)在的年紀(jì)輕輕,負(fù)債累累,房貸、車貸,身上壓力巨大。如果在負(fù)債期間發(fā)生不測,不僅給家人留下巨大悲痛,更有巨額負(fù)債,因此,保障期間至少與負(fù)債期間相匹配。
3、上有老下有下階段
這個階段壓力最大,不僅要承擔(dān)孩子教育,還要贍養(yǎng)父母。保障期間要覆蓋這段時期,保障孩子和父母的正常生活不會受到影響。比如30歲的小明是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱,這種情況下建議購買一份買至60歲定壽。30年期間,房貸車貸基本還完;另一方面,自己已退休,孩子也可以獨立,無需照顧。若不幸離開,對家庭經(jīng)濟(jì)也不會造成太大影響。
配置定期壽險保額一定要充足,定期壽險主要是留給親人的,如果發(fā)生風(fēng)險,家庭生活在未來5年至10年之內(nèi)不受影響。至于定期壽險買多少年合適,就看是否有房貸車貸,結(jié)合貸款金額和期限,還有贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān),以及小孩教育所需。負(fù)擔(dān)越重,定期壽險保額就應(yīng)該越高,保障期限就越長。一般來說,保至60歲就是比較劃算的選擇。
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