“投保34萬，虧了5萬”：什么保險這么可怕？

回了趟家，朋友跟我說了件事：

這讓我想起之前爆出的新聞：
                

“一位大爺花34萬買理財險，8年零收益反虧5萬。”                

（圖片來源：梨視頻)
       

按理說，保險的安全性很高。

就算不能掙錢，也不至于虧損吧？
               

所以，小馬老師去扒了這事。       

01保險不“保險”，反而虧錢了？         

小馬老師了解到：

大爺買的是兩全險，兼顧身故保障和儲蓄理財。     

所以說，虧錢這事，并非保險本身的鍋。

而是提前退保，引起的。       

小馬老師知道，很多人在有儲蓄功能的保險上，踩過坑。

咱借著這事，給大家說說需要注意什么。

大部分具有理財功能的保險，比如年金險、萬能險，都有收益演示。       

類似這樣↓       

（圖片來源：某兩全險截圖)

看著收益誘人，買了就不用愁下半輩子。（的確也是下半輩子才能領(lǐng)）        

但領(lǐng)錢的日子都有規(guī)定，不到規(guī)定年齡，拿不到錢。

而提前支取則會承受損失。

大爺?shù)奶潛p就屬于這種情況。

所以買此類保險，要注意：       

領(lǐng)錢的時間自己是否能接受。

避免想要用錢，取不出來。

（圖片來源：朋友圈截圖)

相信你應(yīng)該有關(guān)注到“萬能賬戶5.3結(jié)算”這句話。             

對比銀行存款來說，確實不錯。

但這個利率只是當(dāng)時的結(jié)算利率，實際結(jié)算收益會浮動（在保底利率上浮動）。

所以這點也很重要：

搞清楚一定能拿到的錢，和可能拿到的錢。  

縱觀整個事件，大爺只知道：

利息比銀行高、利滾利、有很多分紅、可隨存隨取。              

對于買的保險是什么，什么時候能領(lǐng)錢，大爺均不清楚。

這也是買保險很大的一個問題。

小馬老師也一再強調(diào)：買保險，要清楚自己買的是啥。

02這些具有理財功能的保險值得買嗎？         

下面小馬老師從收益性、流動性和安全性跟大家分析一波。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的數(shù)據(jù)：
       

2019年，銀行存款利率在1.5%-3.5%之間波動。

而一個大背景是：銀行存款利率在不斷走低
       

（數(shù)據(jù)來源：融360大數(shù)據(jù)研究院)       

以后，甚至?xí)M入負利率時代。       

相比之下，保險非常穩(wěn)定。       

萬能險里的保底利率，目前普遍在2.5%以上。    

無論外界環(huán)境如何，都不會變。

何況，它的實際結(jié)算利率通常會高于保底利率。

中國銀行保險報披露的數(shù)據(jù)顯示：去年10月萬能險結(jié)算利率最高達到5.2%。

這塊最受人詬病。

比如養(yǎng)老年金險，30歲買，有的要60幾歲才能領(lǐng)錢。

不過，現(xiàn)在很多保險也在流動性上做了升級。

比如信泰如意享（七金版）。

需要用錢，可以通過保單貸款的方式取出。       

客觀的說，流動性還行。       

對于安全性，相信大家已經(jīng)有比較深的認識。

因此，在這一點上，保險更為優(yōu)秀。
       

03小馬結(jié)語         
             

綜合來看，具有理財功能的保險有其優(yōu)勢。       

特別是，在現(xiàn)在各種理財產(chǎn)品暴雷、銀行存款利率下降，互聯(lián)網(wǎng)新型存款下架的背景下。

保險所擁有的收益穩(wěn)定，長期復(fù)利，高安全性，是很不錯的。      

不管是作為養(yǎng)老金、教育金，還是家庭財富傳承，都很合適。       

當(dāng)然，大家購買的時候注意結(jié)合實際需要，做好長期資金規(guī)劃。