16歲買什么保險好 基本保障要先行

　　孩子一直是父母的心頭肉，心肝寶貝，買保險的時候自然也會首先想到給孩子買，孩子買保險，好處就是年齡低，又健康。買保險可謂“價格劃算，量又足”。但是買保險也是一門技術(shù)活，有家長來咨詢：16歲買什么保險呢？孩子在成長過程中可能會遭遇疾病和意外風(fēng)險，配置意外險、重疾險和醫(yī)療險很有必要。

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　　1、意外險

　　在日常生活中，盡管我們做到細(xì)心呵護(hù)，孩子從床上跌落，摔傷、燙傷等風(fēng)險也仍然存在。可見，意外傷害便是孩子面臨的比較大的一個風(fēng)險，在有了少兒醫(yī)保的基礎(chǔ)上，意外險是第二個需要給孩子買的保險。意外險一年只要幾十塊錢，小到跌倒摔傷，大到交通事故，都能保。

　　一款標(biāo)準(zhǔn)的意外險，通常會包括三種保障責(zé)任：意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，其中，意外醫(yī)療是比較實(shí)用的保障。對于意外醫(yī)療，建議優(yōu)先考慮免賠額低、報銷比例高的產(chǎn)品。而對于意外險的身故方面，不在重點(diǎn)考慮范圍之內(nèi)，10-18歲身故保額不能超過50萬。另外有的產(chǎn)品比如住院津貼、疫苗責(zé)任、救護(hù)車、監(jiān)護(hù)人責(zé)任等，屬于錦上添花的功能。

　　2、重疾險

　　重疾險是給付型保險，投保時保額是確定的，當(dāng)被保險人的病種符合合同規(guī)定的病種的時候，保險公司就給付合同約定的保險金?？紤]到當(dāng)前的醫(yī)療水平，一般建議重疾險的保額不低于30萬，如果預(yù)算充足，建議買到50萬，充足的保額才能更好地抵御疾病風(fēng)險。

　　選擇產(chǎn)品時要關(guān)注高發(fā)重疾要涵蓋在內(nèi)，少兒高發(fā)重疾上，目前沒有一個統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但對于白血病、川崎病、重癥手足口病、重癥肌無力等建議覆蓋在內(nèi)，高發(fā)重疾的治愈率很高，當(dāng)然治療費(fèi)用也很高。如果有雙倍賠付或者三倍賠付的建議優(yōu)先選擇。

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　　3、醫(yī)療險

　　醫(yī)療險和重疾險不同，它屬于報銷型產(chǎn)品，是醫(yī)保的有效補(bǔ)充。平日里孩子要是有點(diǎn)感冒發(fā)燒或者其他小病小傷的，去一趟醫(yī)院就得好幾百甚至好幾千，有效醫(yī)療險可以彌補(bǔ)醫(yī)保報銷后的醫(yī)療費(fèi)用。常見的醫(yī)療險有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險，兩者搭配投保，基本上可以做到生病不花錢。

　　百萬醫(yī)療險是市場上流行的高額住院醫(yī)療保險，保額都在上百萬起步。不過一般都設(shè)有一萬元的免賠額，達(dá)到免賠額以上才能理賠，可以作為醫(yī)保的有力補(bǔ)充，適合做大病保障。小額醫(yī)療險一般是1-5萬的保額，可以報銷小病小痛帶來額醫(yī)療費(fèi)用，優(yōu)先選擇不限社保范圍、報銷比例高的產(chǎn)品。小額醫(yī)療險保障的是小病的醫(yī)療，能賠最好，不能賠一般家庭也可以承擔(dān)，但是百萬醫(yī)療險是在發(fā)生大病的時候才會用到，此時，對家庭的影響也是很大的，建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，再配置小額醫(yī)療險。

　　16歲依然還是未成年，依然需要父母的細(xì)心照顧，為了全面保障，配置保險很有必要。16歲買保險建議從保障型產(chǎn)品出發(fā)，建議家長為孩子投保意外險、重疾險、醫(yī)療險，滿足基本所需?？紤]到孩子一般不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，建議家長在給孩子配置保險前，自身的保障一定要完善，畢竟，家長才是孩子堅強(qiáng)的后盾。