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當(dāng)下重疾險已成為人們生活中抵御大病風(fēng)險的有效方式,備受人們關(guān)注。近來不少朋友咨詢:重大疾病保險有幾種?想要選擇合適的重疾險產(chǎn)品,對重疾險的類型有個清晰的認(rèn)識很有必要。不同類型的重疾險產(chǎn)品,所需的保費以及提供的保障略有不同。下面就來詳細(xì)分析下重疾險的類型以及投保的要點。
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1、根據(jù)保障期限劃分
按照保障期限,重疾險常分為定期重疾險和終身重疾險,定期重疾險即在規(guī)定期限內(nèi)給予用戶重疾保障,比如保障30年或保障至60歲;終身重疾險即給予用戶一生的守護,兩者都采用均衡費率,在保障期限內(nèi),每年所繳納的保費一致,不會隨著年齡的增加而增加。相對來說,在同一保障條件下,定期重疾險的保費要比終身重疾險低很多,適合預(yù)算不是很充足的人群投保。
2、根據(jù)重疾賠付次數(shù)劃分
根據(jù)重疾的賠付次數(shù),重疾常分為單次賠付重疾險和多次賠付重疾險,單次賠付重疾險即重疾賠付一次后,保險合同終止,后續(xù)很難再買到健康險產(chǎn)品;多次賠付重疾險即重疾可賠付多次,一次重疾賠付后,合同不終止,保障繼續(xù)有效,如果再次罹患重疾,符合條件就可以繼續(xù)獲得賠付,直至重疾賠付次數(shù)用完為止。
對于多次賠付重疾險產(chǎn)品,根據(jù)重疾分組,又可分為分組多次賠付重疾險和不分組多次賠付重疾險,相對而言,不分組賠付重疾險的理賠概率較高,病種之間互不干擾,一種重疾賠付完之后,別的疾病不受影響依然能賠。因此,這類產(chǎn)品保費相對較高。同一投保條件下,多次賠付重疾險的保費要比單次賠付重疾險高出不少,適合預(yù)算相對充足的人群投保。
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3、根據(jù)是否包含身故責(zé)任劃分
根據(jù)是否包含身故責(zé)任,重疾險可分為含身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品和不含身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品,不含身故的重疾險,只含有疾病保障,不涵蓋身故責(zé)任,如果在保障期間內(nèi)發(fā)生罹患合同中的疾病,就按照合同約定給付保險金;若在保障期間沒有發(fā)生理賠,即沒有符合合同中的疾病定義就身故了,那是沒有賠付的。含身故責(zé)任的重疾險就相當(dāng)于增加了壽險的保障,當(dāng)然,增加了保障責(zé)任,相應(yīng)的費用也增加了,因此這類產(chǎn)品適合預(yù)算較為充足的人群投保。
需要注意的是對于含身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品,一般而言“重大疾病保險金”和“身故保險金”不可兼得。目前多數(shù)重疾險將身故保障作為可選責(zé)任,靈活度較高,用戶可以根據(jù)自己的預(yù)算和需求進行選擇。
重大疾病保險種類多,產(chǎn)品形態(tài)較為豐富,不同的選擇提供的保障也不盡相同。雖然重疾險形態(tài)很復(fù)雜,但都可以理解為是在重疾保障的基礎(chǔ)上疊加而來,因此,不同的保障內(nèi)容,會產(chǎn)生較大費用差距。對于購買重疾險,一般建議首先考慮保障額度,其次考慮保障時間,無論購買哪類重疾險,保額一定要充足,而后根據(jù)預(yù)算和保額來決定保障期限。
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