重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī) 這些變化要知曉

　　千呼萬(wàn)喚的重疾險(xiǎn)定義終于在2020年11月5日發(fā)布，本次重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)相比舊版，在若干個(gè)方面做了新的調(diào)整和改進(jìn)。比如新增三種重疾+三種輕癥、新更三種重疾命名等，這些調(diào)整的內(nèi)容用戶(hù)都要清楚了解，關(guān)系到自身的權(quán)益。下文看看重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)有哪些變化？

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　　一、新增三種重疾

　　之前2007年推出的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》明確了必保的25種重疾，此次《重疾定義新規(guī)》的修改增加了3種重疾，分別為嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。增加了重疾險(xiǎn)的保障范圍，雖然市面上有些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋這三種重疾，但沒(méi)有明確的定義，這次重疾險(xiǎn)新規(guī)統(tǒng)一了定義，可以防止后續(xù)理賠有爭(zhēng)議。

　　二、新增三種輕癥+病種命名變更

　　重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)原來(lái)的“惡性腫瘤”變成了“嚴(yán)重惡性腫瘤”、“急性心肌梗塞”變?yōu)椤拜^重急性心肌梗死”、“腦中風(fēng)后遺癥”變成了“嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥”。此外，還新增了三項(xiàng)輕癥，分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。重疾舊規(guī)范是沒(méi)有規(guī)定輕癥的，因此將三種高發(fā)重疾分為輕癥和重疾，確保理賠更科學(xué)。

　　三、甲狀腺癌被分級(jí)

　　重疾舊定義甲狀腺癌不分級(jí)，只要確診甲狀腺癌都按重疾賠，重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)后， 甲狀腺癌被分級(jí)了，嚴(yán)重的甲狀腺癌還是可以按照重疾來(lái)賠，但TNM分期為1期或更輕分期的甲狀腺癌則屬于輕癥。

　　因?yàn)榧谞钕侔┑闹委熧M(fèi)用一般在2-5萬(wàn)之間，按照以往的重疾約定被保險(xiǎn)人確診為甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司就按照重疾約定的保額賠付，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言是一種負(fù)擔(dān)。

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　　四、輕疾賠付比例

　　現(xiàn)行的重疾規(guī)范中輕癥沒(méi)有統(tǒng)一定義，而此次重疾新規(guī)首次引入了輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥等3種核心疾病，并且做了賠付比例的限定，不得超過(guò)重疾保額的30%。除這三種輕癥以外的其余輕癥，賠付比例不受限制，保險(xiǎn)公司可自主定義。

　　五、限制湊病種、明確理賠范圍

　　重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)除了約定的28種重疾和3種輕癥外，保險(xiǎn)公司可增加其他疾病種類(lèi)，但在同一重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病。如果新增疾病發(fā)病率極低，需在疾病名稱(chēng)中增加標(biāo)注向用戶(hù)予以提示。

　　冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)因?yàn)橹笆苁中g(shù)技術(shù)和條件限制，只能開(kāi)胸實(shí)施手術(shù)，創(chuàng)傷大、愈合難?，F(xiàn)在技術(shù)進(jìn)步，可以通過(guò)其他微創(chuàng)方式， 但是按照舊版重疾標(biāo)準(zhǔn)，非開(kāi)胸手術(shù)在理賠時(shí)候會(huì)出現(xiàn)未達(dá)到合同規(guī)定，從而導(dǎo)致不能正常理賠的情況。而新標(biāo)準(zhǔn)為切開(kāi)心包， 拓寬部分病種定義或理賠范圍，顯然更科學(xué)合理。

　　重疾險(xiǎn)調(diào)整新規(guī)內(nèi)容主要包括：新增三種重疾和輕癥、甲狀腺癌被分級(jí)、輕疾賠付比例和明確理賠范圍等，符合現(xiàn)代醫(yī)療科技的發(fā)展的需求，舊版重疾新規(guī)已經(jīng)跟不上科學(xué)技術(shù)發(fā)展的腳步，新的疾病定義更加符合當(dāng)前的治療手段與醫(yī)學(xué)進(jìn)步，而且價(jià)格會(huì)出現(xiàn)略微的降低。