意外懷孕、看恐怖片被嚇死……意外險賠不賠？

常在江湖飄，哪能不摔跤。
                

意外無處不在，無論男女老少都需要來一份意外險。

但小馬老師也經(jīng)?？吹竭@樣的例子：

雖然意外險在手，可發(fā)生“意外”時，卻被保險公司拒賠了！

因為要想獲得意外險的賠付，意外傷害需要同時滿足四大特征：        

是不是有點深奧？

沒關系，今天小馬老師通過四個疑案，帶大家摸透意外險拒賠背后的秘密。       

01        

四個被拒賠的意外險“疑案”        

疑案①：意外懷孕，意外險可以賠嗎？         

前幾天小趙來問我：“女朋友意外懷孕了，太突然了，想問下生寶寶的費用，意外險賠嗎？”

圖片來源:unsplash        

這個問題差點把小馬老師笑死。

笑歸笑，對于這種喜事，意外險可不“賠”。        

因為意外懷孕，并不符合“突發(fā)的”這一特征。

突發(fā)的，是指事情突然發(fā)生，無法預測。

而在為愛鼓掌的時候，就能預見到懷孕這個結果。

另外，懷孕對身體沒有造成實質(zhì)性傷害，并不屬于意外傷害。

順便提醒大家：因為懷孕期間風險會比一般人高，所以妊娠、流產(chǎn)、分娩等導致的意外都是被列入免責條款，意外險通常也是不賠的。         

某意外險的免責條款        

所以，準爸準媽在意外險前，一定要仔細看免責條款，最好補充特定的母嬰保險加以保障。

疑案②：看恐怖片被嚇死，意外險會賠償嗎？        

去年 7 月份，英國就有一位 77 歲老大爺在電影院看恐怖片時，因為過于害怕，結果把自己給嚇死了。

雖然這是一場意外事故，然而，意外險一般也不賠。         

因為在醫(yī)學上，“嚇死”一般會被認定為”猝死“。        

圖片來源于百度百科截圖        

雖然“猝死”發(fā)生得很突然，但本質(zhì)上，還是因為潛在疾病突然發(fā)作而短時間內(nèi)身故。

可見，猝死雖突然，但歸根結底還是身體原因?qū)е碌?，不符合意外險“非疾病”的特征。

所以，無論是猝死，還是嚇死，意外險都是不賠的。        

當然，現(xiàn)在有一些專門帶有“猝死”保障的意外險，是可以賠的。

比如 錦一衛(wèi) 和 亞太百萬人生 。        

尤其是工作壓力大的朋友，可以重點留意這類產(chǎn)品。

圖片來源:pexels        

另外需要注意的是，

由于中暑、高原反應、內(nèi)外科手術導致的意外，或是突發(fā)心臟病導致的摔倒等情況，也都是疾病因素導致的，這些情況意外險通常也是不會賠償?shù)摹?/p>

疑案③：喝醉被車撞傷住院了，意外險能賠嗎？        

8月，貴州有一位女子喝醉后，在馬路亂走，結果不小心被越野車撞到，造成了下肢、盆骨、顱骨骨折，這個屬于意外嗎？        

屬于意外。        

但意外險可不保障這種“作死”行為。         

首先，在責任免除中，規(guī)定了喝醉期間發(fā)生的意外傷害，意外險不承擔賠償。

某意外險的免責條款        

其次，酒是她自己喝的，喝之前也知道醉酒可能會有風險，所以這次意外事故不屬于“非本意的、突發(fā)的”。

與之相似的，還有因挑釁別人而導致的打架或被謀殺、高風險運動等情況，意外險同樣是不保的。

因此，如果你是高風險運動愛好者，在購買意外險時，要重點留意免責條款，一定要選擇包含高風險運動的產(chǎn)品。

疑案④：哄搶榴蓮食物中毒，意外醫(yī)療能報銷嗎？         

前段時間，廣西一艘貨船發(fā)生側翻，大量榴蓮漂浮在海面。

不少當?shù)鼐用裣潞４驌撇⑹秤煤?，結果523人出現(xiàn)食物中毒現(xiàn)象，住院的醫(yī)療費應該找誰賠呢？         

圖片來源于新聞視頻截圖        

雖然他們不能找大海理賠，但意外險還是可以賠的。

需要注意，雖然食物中毒符合“非本意的、外來的、突發(fā)的”的特征。

但如果只是個人食物中毒，往往就會被視為與個人體質(zhì)有關，不符合“非疾病的”這一條，保險公司對這種“意外”不賠。

一般情況下，有3人或3人以上集體食物中毒，才可視為意外事故，意外險可以賠。       

02        

意外險到底能保啥？        

意外險保障的是 受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

這4個條件必須同時滿足，缺一不可。         

看似很簡單的意外險，背后都藏著這么多門道，何況是更復雜的其他保險呢？

為了避免理賠糾紛，咱們買保險前，一定要在專業(yè)人士的幫助下，根據(jù)自己的實際情況和需求購買相應的保險。