保險清單要明了 家庭保險配置這幾類險種不可少

　　人的一生，可能會面臨諸多風險，為了規(guī)避這些風險帶來的損失，盡早配置保險很有必要。在配置家庭保險時，列明保險清單，而后根據(jù)保險清單來選購合適的產(chǎn)品才是正確的投保順序。家庭配置保險，意外、疾病風險是不能忽視的，除此之外，在家庭的不同階段，可能還需要增值保單，來為人生的幸福生活儲備實力。具體該如何配置，下文詳細介紹。

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　　1、為意外買單

　　生活中潛在風險眾多，其中意外傷害無處不在，發(fā)生時往往讓人措手不及，因此人們需要提前規(guī)劃好保險產(chǎn)品為意外買單，意外險是明智之選，當被保險人因遭遇意外傷害導致身故、全殘或者產(chǎn)生相關治療費用，保險公司按合同約定給付保險金。這類保險產(chǎn)品一般保障期限為1年，保險產(chǎn)品價格低，一般一年保費僅為幾十元或者幾百元，投保不會有經(jīng)濟負擔。

　　2、為健康買單

　　人食五谷雜糧，生病住院時有發(fā)生，如家庭經(jīng)濟支柱不幸發(fā)生重大疾病，治療費用一般在15萬—30萬不等，后期康復費用以及產(chǎn)生的經(jīng)濟損失也是一筆不菲的開支，因此建議提前規(guī)劃好健康險，比如重疾險和百萬醫(yī)療險等，都能針對大病提供保險保障。

　　第一種：重疾險主要指被保險人罹患合同約定的疾病時，保險公司按合同約定給付保險金，這類保險產(chǎn)品種類多樣，比如根據(jù)保障期限可分為定期和終身重疾險，根據(jù)賠付次數(shù)可分為單次和多次賠付重疾險，投保者要根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟基礎作合理規(guī)劃。

　　第二種：百萬醫(yī)療險保額高，一般涵蓋一般醫(yī)療險和重大疾病保險，其中一般醫(yī)療險設有1萬元免賠額，被保險人罹患合同約定的大病，也能獲得高額賠付，轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔。

　　年齡越大，風險越高，保費也就越高。因此，需要購買重疾險的家庭要趁早規(guī)劃，在風險保障方面，終身要比定期更可靠。

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　　3、人生增值保單

　　人生增值保單主要是解決“死亡”和“大病”這兩大問題之后的保障。比如養(yǎng)老保險、子女教育保險，如果您基礎保障型產(chǎn)品規(guī)劃完善，身上仍然有剩余的資金，就可以考慮人生增值保單。這類保險有助于富裕家庭傳承財富，是意外風險保障足額之外的一種選擇。

　　如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他保險，用戶就可以選擇消費型定期壽險，用以保證在遭遇損失時，有足夠的財務保障。意外險、健康險和定期壽險等都是最具有保障意義的險種，所以投保人在保費預算有限的情況下，應優(yōu)先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果經(jīng)濟狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮年金類保險產(chǎn)品。

　　規(guī)劃保險產(chǎn)品時要根據(jù)自身的財務需求以及潛在需求，合理進行產(chǎn)品組合，考驗一個保險方案是否合理，有兩個標準：一是看這個方案是否經(jīng)得起風險的考驗；二是看這個方案是否經(jīng)得起時間的考驗。先了解清楚自身的情況以及需求，再選擇合理的產(chǎn)品搭配。

　　保險清單要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃，一般建議優(yōu)先規(guī)劃意外險和健康險產(chǎn)品，基礎保障型產(chǎn)品規(guī)劃完善后，再考慮其他類型的保險產(chǎn)品，比如年金保險；另外規(guī)劃保險產(chǎn)品時，要根據(jù)自己的保障需求合理選擇保險產(chǎn)品，切記不要盲目跟風，這樣才能獲得精準的保險呵護。