商業(yè)重大疾病險有必要買嗎 投保人豁免要不要附加

　　有些人問到：商業(yè)重大疾病險有必要買嗎？答案是肯定的。當(dāng)下重疾高發(fā)，而社保只能解決基礎(chǔ)的保障，進口藥以及一些治療手段等都不能報銷，報銷型的醫(yī)療險同樣解決不了重疾術(shù)后帶來的康復(fù)費、收入損失等影響，所以這就需要確診即賠的重疾險來彌補患病帶來的損失。重疾險的保障內(nèi)容較為豐富，其中投保人豁免一般為附加保障，要不要選擇呢？

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　　一、商業(yè)重大疾病險有必要買嗎

　　在疾病面前，每一個人都是弱者，縱眼望去，無數(shù)家庭因大病導(dǎo)致一貧如洗，多年打拼的家業(yè)毀于朝夕，再美好的人生也會瞬間跌入痛苦的深淵。因病致貧早已經(jīng)不稀奇了，一場重疾能足以讓一個家庭破產(chǎn)。昂貴的費用不僅對于個人，對于整個家庭來說都是沉重的經(jīng)濟負擔(dān)。罹患重疾不僅是需要花費治療費用，后續(xù)還有康復(fù)問題、收入損失等很多問題接踵而來，財務(wù)壓力和精神壓力加大了，額外風(fēng)險又要增加，這是一般家庭很難負擔(dān)的。

　　哪怕是有車有房的中產(chǎn)家庭，一場大病也能讓整個家庭捉襟見肘，在疾病面前，人類就是如此脆弱。而重疾險可以幫助人們解決重疾所帶來的經(jīng)濟壓力，可以讓用戶放心地接受治療，同時為以后的生活提供強有力的保障。大家要考慮到一旦患上重疾，除了直接產(chǎn)生的醫(yī)療費用支出外，還有很多加重家庭經(jīng)濟負擔(dān)的潛在損失，比如無法工作或丟失工作帶來的收入損失、出院后的康復(fù)開支等，這些潛在損失是社保無法承擔(dān)的，需要靠重疾險來解決。

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　　二、投保人豁免要不要附加

　　現(xiàn)在的主流重疾險都會自帶被保險人豁免保費。常見的被保險人豁免有兩種情況，一種是輕癥豁免，還有一種是重疾豁免。輕癥豁免主要針對附加了輕癥保障的重疾險，在被保險人發(fā)生輕癥并確診，出險并獲得理賠之后，可豁免剩余保費，后續(xù)保障依舊有效。若投保的重疾險為多次賠付，在第一次出險并獲得理賠后，剩余的保費將被豁免，而被保險人依舊可享受相關(guān)后續(xù)重疾保障。

　　在被保險人豁免之外，一般可以選擇附加投保人豁免。常見的投保人豁免中可附加投保人輕癥、重癥、全殘、身故豁免。舉個例子：

　　假設(shè)王先生給女兒王小寶購買了一份繳費期20年的重疾險，那么王先生為投保人，王小寶為被保險人。如果王先生在投保第2年發(fā)生了輕癥風(fēng)險，根據(jù)投保人輕癥豁免條款，那么剩下18年的保費都不需要再交了，王小寶的保障合同繼續(xù)有效。投保人豁免主要適用以下兩個方面：

　　1、為孩子投保

　　給小孩子購買重疾險時，一旦家長發(fā)生輕癥、重癥、全殘或身故風(fēng)險，家庭的經(jīng)濟來源得不到保障，甚至經(jīng)濟來源會中斷。而這個損失小孩子沒有能力承擔(dān)，也不可能承擔(dān)后續(xù)的保費。這種情況下，投保人豁免條款可以免去孩子的剩余保費，讓孩子在未成年階段，沒有經(jīng)濟收入的時候，依舊可以獲得充足的保障，這就是投保人豁免凸顯出來的人文關(guān)懷。

　　2、夫妻互保

　　夫妻互相給對方購買重疾險，并且雙方同時附帶被保人豁免和投保人豁免，只要其中有一人出險，夫妻雙方都能豁免保費即出險人作為被保人獲得豁免，同時，因為出險人也是配偶的投保人，所以配偶將享受投保人豁免。

　　保險已然成為生活中必不可少的必需品，其中重疾險作為核心的保障更不能忽視。很多用戶想要了解商業(yè)重大疾病險有沒有必要買，建議先了解一下重疾險的重要性，重疾險不僅可以緩解醫(yī)療費用壓力，還可以彌補家庭收入損失，早投保早劃算。如果給孩子投保或者夫妻互保，投保人豁免還是很有必要附加的，這一保障大家一定要重視。