重大疾病險(xiǎn)買(mǎi)多少合適 常見(jiàn)理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　常說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，就是買(mǎi)條款。重疾險(xiǎn)也是如此，忽視保額，結(jié)果就是錢(qián)花了卻得不到足夠的保障。但也理性投保，不能一味追求高保障，花費(fèi)太多錢(qián)。因?yàn)橘I(mǎi)保險(xiǎn)而嚴(yán)重影響自己的生活，這就本末倒置了。那么，重大疾病險(xiǎn)買(mǎi)多少合適？賠付時(shí)理賠的標(biāo)準(zhǔn)是什么？畢竟買(mǎi)保險(xiǎn)，就是希望在出險(xiǎn)后能夠順利理賠。

圖片來(lái)源：pixabay

　　一、重大疾病險(xiǎn)買(mǎi)多少合適

　　一個(gè)人生了大病，除了治療費(fèi)，還有其它相關(guān)的費(fèi)用損失。比如，生病期間不能繼續(xù)工作，有收入損失；住院期間要加強(qiáng)營(yíng)養(yǎng)，需要營(yíng)養(yǎng)費(fèi)；家人要陪同照顧，有誤工費(fèi)等。另外家里的房貸、車(chē)貸、老人的贍養(yǎng)費(fèi)、孩子的教育費(fèi)用照樣需要開(kāi)支。所以，如果患了重大疾病，需要考慮三方面的費(fèi)用：治療費(fèi)用、收入損失、其它支出。

　　重疾險(xiǎn)主要是彌補(bǔ)因罹患大病無(wú)法繼續(xù)工作造成的收入損失，讓病人也能安心療養(yǎng)，度過(guò)漫長(zhǎng)的康復(fù)期。所以重疾險(xiǎn)的保額，至少要覆蓋治療費(fèi)用，一般建議不低于30萬(wàn)。在此基礎(chǔ)上，還要覆蓋治療期間的收入損失，和短期內(nèi)履行家庭責(zé)任需要的相關(guān)費(fèi)用。可以從以下角度綜合考慮：

　　1、以預(yù)算定保額

　　用戶經(jīng)濟(jì)預(yù)算多就多買(mǎi)，預(yù)算少就少買(mǎi)，但要注意避免陷入“克扣”預(yù)算的誤區(qū)，因?yàn)?a >被保險(xiǎn)人罹患重疾并不會(huì)因?yàn)轭A(yù)算少，看病就更便宜，且用戶可稍微縮短保障期限和延長(zhǎng)繳費(fèi)期間來(lái)提升保險(xiǎn)保額。

　　2、根據(jù)不同人生階段定保額

　　處在家庭重大責(zé)任期的中年人，比老人和孩子需要的重疾險(xiǎn)保額更高。因?yàn)槔先撕秃⒆哟蠖嗖恍枰袚?dān)家庭責(zé)任或者說(shuō)承擔(dān)得更少。給老人和孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，重點(diǎn)考慮治療費(fèi)用即可；給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)重疾險(xiǎn)，不管是治療費(fèi)，還是收入損失，二者的重要程度是差不多的。治療費(fèi)用以30萬(wàn)保額為基礎(chǔ)；收入損失可以以3-5年的收入為計(jì)算依據(jù)。再加上未還完的房貸、車(chē)貸，還有家人未來(lái)3-5年所需的日常開(kāi)銷(xiāo)。

　　這個(gè)算法最后得出的保額可能會(huì)比較高，用戶沒(méi)辦法一次買(mǎi)足，此時(shí)再綜合預(yù)算，定一個(gè)相對(duì)合理、自己又能承受的額度即可?？蛇x擇重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的組合，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)彌補(bǔ)收入損失。

圖片來(lái)源：pixabay

　　二、重疾險(xiǎn)常見(jiàn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)

　　1、確診即可理賠

　　惡性腫瘤是典型的確診即可理賠的病種，但必須是經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，并且不屬于已列出的非該項(xiàng)疾病責(zé)任保障范圍內(nèi)的病種。符合這兩項(xiàng)條件，才可獲得理賠。

　　2、實(shí)施了約定的手術(shù)

　　常見(jiàn)的疾病有冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，這類(lèi)重疾會(huì)在條款中明確，需要實(shí)際實(shí)施了什么手術(shù)、不保什么手術(shù)，符合條件皆可獲賠。

　　3、達(dá)到疾病約定狀態(tài)

　　比如腦中風(fēng)后遺癥，事實(shí)上，因重疾確診無(wú)法賠而產(chǎn)生糾紛最多就是這種類(lèi)型，尤其需要注意時(shí)間限制、狀態(tài)限制等，例如這款重疾險(xiǎn)的條款中明確了，腦中風(fēng)后遺癥需確診180天后，仍遺留下列至少一種障礙：一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。也有部分重疾險(xiǎn)會(huì)對(duì)年齡做出限制，符合條件才可獲賠，例如對(duì)雙耳失聰附加“9歲以內(nèi)”這樣的限制條件等，雖然少見(jiàn)，但需警惕。

　　以上是對(duì)重大疾病險(xiǎn)買(mǎi)多少合適的介紹，一般需要考慮三方面的費(fèi)用，比如治療費(fèi)用、收入損失、其它支出，具體需根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，一般建議保額不低于30萬(wàn)元，如條件允許可提升至50萬(wàn)元或者更高；重疾理賠時(shí)要注意，并不是所有疾病都是確診即賠，有些需要達(dá)到某種疾病狀態(tài)或者實(shí)施了某種手術(shù)，投保前要清楚了解。