保險買還是不買 醫(yī)療險和重疾險可以替代嗎

　　不少人問：保險買還是不買？答案是肯定的。保險可助力人們減輕經(jīng)濟上的壓力，在一定程度上也給予心靈上的慰藉。現(xiàn)在人們的風(fēng)險意識不斷地提高，對于保險的需求也是日益增多。越來越多人想要給自己和家人購買保險，奈何自身對保險缺乏認(rèn)識，買保險對他們來說并非易事。很多人誤將醫(yī)療險和重疾險混為一談，其實他們之間區(qū)別還是很大的，不能互相替代。

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　　一、保險買還是不買

　　眾多周知，生活中潛在風(fēng)險眾多，比如意外、疾病以及身故，并且誰都不能保證風(fēng)險遠(yuǎn)離自己，這個是無法預(yù)測的，并且發(fā)生時措不及防。一旦罹患大病，對于家庭而言將會帶來沉重的災(zāi)難，昂貴的治療費用需要自己承擔(dān)；如規(guī)劃了保險產(chǎn)品，則可以將經(jīng)濟負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁至保險公司，能以較小的保費支出撬動高額保障，這樣被保險人罹患大病，能安心治療，高額賠付還能覆蓋后期康復(fù)費用以及家庭的經(jīng)濟損失。

　　保險種類多，并且能針對各個方面提供保障，當(dāng)被保險人發(fā)生意外、疾病或者身故時，都能獲得保險金賠付，病人能獲得很高的治療，如被保險人不幸身故，家人能獲得高額理賠金渡過難關(guān)，因此建議您完善保險保障，讓自己放心，讓家人安心。

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　　二、 醫(yī)療險和重疾險可以替代嗎

　　1、醫(yī)療險

　　醫(yī)療險屬于報銷型產(chǎn)品，被保險人花費多少之后再報銷，不能重復(fù)和多報。從保障責(zé)任而言，醫(yī)療險主要分為住院醫(yī)療險和門診醫(yī)療險，主要作用是補充社保不足，解決醫(yī)療費用。

　　因為社保保障范圍和報銷比例有限，保障存在明顯的局限性，并且進口藥和進口器材不在保障范圍內(nèi)，產(chǎn)生的相關(guān)費用需要個人自費，而醫(yī)療險可彌補這些不足。其中百萬醫(yī)療險備受青睞，這類保險產(chǎn)品保額高且價格低，一般會有1萬元的免賠額，主要用戶大額醫(yī)療費用的報銷；因此為彌補百萬醫(yī)療險1萬元免賠額的部分，建議再選擇一份小額醫(yī)療險產(chǎn)品，這樣普通門診類似于感冒發(fā)燒也能報銷

　　目前市面上的醫(yī)療險都是中短期產(chǎn)品，因此用戶常會遇到續(xù)保問題。目前來說最好的續(xù)保條件是“不會因為用戶的健康變化和歷史理賠情況而單獨調(diào)整你的費率?！边x擇醫(yī)療險時，要從兩個方向考慮，一是保險責(zé)任范圍，二是產(chǎn)品價格等。

　　2、重疾險

　　重疾險主要指被保險人不幸罹患合同約定的重疾（如惡性腫瘤、急性心肌梗塞等）或者達(dá)到某種疾病狀態(tài)，保險公司按合同約定給付保險金的行為。重疾險按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為以下幾種：按保障期限：短期（一年）和長期（保至70歲或終身）重疾險；按賠付次數(shù)：單次賠付和多次賠付重疾險；現(xiàn)在消費型的重疾險越來越多，受到很多工薪家庭的青睞；重疾的賠付類型分三種：確診即賠、實施必要的手術(shù)、達(dá)到確認(rèn)狀態(tài)，重疾險的意義在于收入補償，主要解決疾病帶來的主要風(fēng)險，以及出院后收入的縮減、康復(fù)費用等潛在風(fēng)險。

　　投保時要注意保障疾病數(shù)量、是否分組、賠付次數(shù)、賠付比例、是否含高發(fā)特定重疾等，確保重疾險保障滿足所需，且還要主要保費支出合理，確保不會對基本生活產(chǎn)生影響。

　　以上是對保險買還是不買的介紹，保險保障全面，能以較小的保費支出撬動高額保障，值得購買；另外醫(yī)療險是報銷型產(chǎn)品，解決醫(yī)療費用難題，不可疊加賠付；而重疾險給付型產(chǎn)品，符合合同的約定就直接賠約定的保險基本保額，解決的經(jīng)濟損失問題，而且是可以疊加賠付的，因此醫(yī)療險和重疾險不可替代。