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買保險就是希望在出險后能夠快速得到賠付,但保險理賠是由依據(jù)的,遵循一定的準(zhǔn)則,符合合同約定,在保障范圍內(nèi)才會獲得賠付。那么對于保險賠償原則,大家了解多少呢?保險賠償原則有四點(diǎn),分別是保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則,下面對這幾點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)介紹,希望對大家有所幫助。當(dāng)下,保險較為普及,盡早掌握一些保險知識,還是很有必要的。
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1、保險利益原則
所謂的保險利益原則,就是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益,是保險合同生效的前提和依據(jù)。在人身保險合同中,保險標(biāo)的是被保險人的壽命和人身安全,當(dāng)投保人和被保險人為同一人時,投保人自始至終具有保險利益,不發(fā)生保險利益的時效問題。當(dāng)投保人和被保險人不同時,只要求投保人在投保時對被保險人具有保險利益,當(dāng)保險事故發(fā)生時是否具有保險利益則不要求。需要注意的是當(dāng)被保險人因受益人的故意行為受到傷害時,受益人將喪失獲得保險金的權(quán)利,這在一定程度上也保證了被保險人的生命安全和利益。
2、最大誠信原則
最大誠信原則指的是當(dāng)事人在要求保險公司賠付時,要誠實(shí)地向?qū)Ψ匠浞止_重要事實(shí),不允許有任何虛假、欺瞞的行為。在保險合同關(guān)系中,誠信非常重要,比如投保健康險,填寫健康告知時,也要做到最大誠信原則,否則后期出險,一旦查出,故意隱瞞既往癥等信息,保險公司是有權(quán)拒賠的且不退還保費(fèi)。最大誠信原則的基本內(nèi)容包括:告知、說明、保證和棄權(quán)與禁止反言,被保險人違反保證條款,保險人有權(quán)解除合同,并在保險標(biāo)的發(fā)生損失時拒賠。棄權(quán)通常是指保險公司放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán),而禁止反言則是指合同一方既已放棄其在合同中的某種權(quán)利,日后不得再向另一方主張這種權(quán)利。
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3、近因原則
近因原則指的是導(dǎo)致保險事故時賠付的原因選擇最直接、最有效的原因。保險公司并不承擔(dān)所有的風(fēng)險,發(fā)生保險事故后,若近因?qū)儆诒kU責(zé)任,保險公司負(fù)有賠償責(zé)任,否則不賠。比如投保了意外險,在一次爬山途中中暑摔傷,需要住院治療,而一般情況下,中暑是由疾病導(dǎo)致的,不符合意外險的賠付范圍,保險公司是不承擔(dān)保險責(zé)任的。正是由于保險事故發(fā)生的環(huán)境或情況是多樣的,才會產(chǎn)生近因原則。
4、損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則主要是指在保險合同約定的事故發(fā)生之后,被保險人遭受了經(jīng)濟(jì)損失,保險公司給予補(bǔ)償,如果被保險人沒有損失,那么就得不到補(bǔ)償;還有一種是被保險人可獲得的賠付恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài),但不能使被保險人獲得多于損失的補(bǔ)償。這是損失補(bǔ)償原則對量的限定,主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補(bǔ)償性保險合同,該原則可以防止被保險人利用保險而額外獲利,有效抑制了道德風(fēng)險的發(fā)生。
保險賠償原則可以理解賠付的一道準(zhǔn)繩,就像是一種道德底線,如果不遵守以上這幾條原則,就可能導(dǎo)致保單失效或者理賠困難,甚至出現(xiàn)拒賠的可能。以上提到的幾大原則是需要人人遵守的,這也就是為什么在投保健康類產(chǎn)品時一再地提及要如實(shí)填寫健康告知,做到最大誠信原則。希望大家在投保時要注意,不要存在僥幸心理,避免發(fā)生理賠糾紛。
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