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對(duì)于很多人來(lái)說(shuō),對(duì)于重疾險(xiǎn)年限選擇很茫然,不知道保障期限是依據(jù)什么選擇出來(lái)的,其實(shí),重疾險(xiǎn)年限的選擇需要結(jié)合被保人的需求和經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)定的。因?yàn)椴煌闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品保障期限和產(chǎn)品的特色都是不一樣的,重疾險(xiǎn)按照保障期限可以分為長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)和短期重疾險(xiǎn),用戶可以結(jié)合自身的實(shí)際情況來(lái)選擇。下文簡(jiǎn)明扼要介紹這兩種重疾險(xiǎn)和年限選擇的技巧。
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一、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)
1、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)顧名思義是指保險(xiǎn)期間超過(guò)一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn),一般情況下,常見(jiàn)的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)又可分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn),定期重疾險(xiǎn)可以對(duì)被保人進(jìn)行30年、50年甚至80年的保障。終身重疾險(xiǎn)則給予用戶終身的保障。
2、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)則是將整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)需要交的保費(fèi)均衡到交費(fèi)期間的每一年,采用均衡費(fèi)率,保障時(shí)間長(zhǎng),不用擔(dān)心續(xù)?;虮U现袛嗟膯?wèn)題。
3、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)所需繳納的保費(fèi)較高,給予被保人的保障更加全面。
4、對(duì)于經(jīng)濟(jì)寬裕、預(yù)算充足的人群,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)將是個(gè)很好的選擇,因?yàn)殚L(zhǎng)期重疾險(xiǎn)較為穩(wěn)定且投保后不受產(chǎn)品下線的影響并且長(zhǎng)期大病險(xiǎn)的穩(wěn)定性更強(qiáng),而且通常保障責(zé)任比較豐富。
5、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任和保額是規(guī)定好的,不會(huì)隨著時(shí)間的推移而有變化。
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二、短期重疾險(xiǎn)
1、短期重疾險(xiǎn)主要是指保障期間為一年時(shí)間。
2、短期重疾險(xiǎn)使用的是自然費(fèi)率,年齡越小保費(fèi)越低,隨著年齡逐漸變大保費(fèi)會(huì)越來(lái)越高,而且不能保證一定可以續(xù)保。
3、短期重疾險(xiǎn)所需繳納的保費(fèi)較低,若是出險(xiǎn),以后基本上就買(mǎi)不到健康險(xiǎn)產(chǎn)品了。
4、對(duì)于剛進(jìn)入社會(huì),收入不穩(wěn)定的人群,短期重疾險(xiǎn)將是個(gè)很好的選擇,一年僅需幾百塊就可以獲得一年的重疾保障,作為一個(gè)過(guò)渡還是很不錯(cuò)的。
5、短期重疾險(xiǎn)需要續(xù)保,用戶保障期限滿后,可以選擇其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
三、重疾險(xiǎn)年限的選擇技巧
如今市面上絕大多數(shù)的重疾險(xiǎn),繳費(fèi)年限可以靈活選擇,一般可分為躉交/10/20/30/40年,很多人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是為了轉(zhuǎn)嫁重疾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)危機(jī),重疾險(xiǎn)的年限建議選擇20年期或者30年期繳納,因?yàn)樯硖幵跁r(shí)刻都在發(fā)生變化的社會(huì),不能單單只考慮總保費(fèi)支出,還需要考慮很多的其他因素,比如說(shuō)通貨膨脹等。而且,相比于別的期限,20年期或者30年期更容易觸發(fā)投保人豁免。因此,在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品上,交20年期或者30年期是劃算的。當(dāng)然,每個(gè)人的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和潛在風(fēng)險(xiǎn)不同,還是需要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
重疾險(xiǎn)年限選擇最常見(jiàn)的可分為躉交/5/10/20/30年,繳費(fèi)年限可靈活選擇,對(duì)于剛進(jìn)入社會(huì),收入不穩(wěn)定的人群,短期重疾險(xiǎn)將是個(gè)很好的選擇,對(duì)于經(jīng)濟(jì)寬裕、預(yù)算充足的人群,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)將是個(gè)很好的選擇,普通家庭建議選擇20年或者30年交,這樣投保不會(huì)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
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