健康告知沒問到，智能核保說拒保，到底聽誰的？

最近，有人向我反映了一個事情，     

說她已經(jīng)確診了甲狀腺結(jié)節(jié)，想試試看還能買哪些產(chǎn)品，于是就去試了一些產(chǎn)品的健康告知，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一個奇怪的現(xiàn)象：     

某款定期壽險，健康告知詢問時沒有提到甲狀腺結(jié)節(jié)這一問題，     

   

但她知道自己身體的毛病，內(nèi)心很忐忑，生怕到時保險公司因為甲狀腺的問題拒保。于是點了“有部分問題”，進入了智能核保。如實回答了甲狀腺結(jié)節(jié)的相關(guān)問題，結(jié)果顯示為“拒?！?。    

這讓她徹底糊涂了，到底是以健康告知為準還是智能核保結(jié)果為準？到底是能買還是不能買呢？     

這類問題，有很多用戶都來問過，今天我們就來詳細講一講健康告知和智能核保的內(nèi)容。     

NO.1    

健康告知    

該說什么？該怎么說？    

正確地進行健康告知是投保最重要的環(huán)節(jié)之一，大多數(shù)的理賠糾紛一大半都與健康告知有關(guān)。     

除了年金險和部分意外險不需要健康告知，其余險種基本都需要，其中，以醫(yī)療險和重疾險要求最為嚴格。     

一般來說，健康告知主要遵循如實告知原則，怎樣叫如實呢？舉個例子：     

如上圖這條健康告知，我們只需要回答，過去2年內(nèi)是否有上面提到的檢查結(jié)果異常。     

千萬不要想著鉆小空子隱瞞實情，不要抱僥幸心理。《保險法》第十六條規(guī)定:訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。否則有可能面臨合同解除和拒賠的結(jié)局。     

另外，如果健康告知沒有問到的問題，我們不需要主動告知。     

總的來說，就是，問到了如實告知，沒問到就不用告知。     

NO.2    

智能核保怎么操作？     

智能核保主要是在互聯(lián)網(wǎng)保險上面應(yīng)用到，可以提高核保效率，解放了一部分人工核保的勞動力。     

操作流程也很簡單，健康告知有問題時，點擊“部分為是”即可進入智能核保     

智能核保會在后臺程序設(shè)置好固定的問題，根據(jù)用戶的答案選項彈出預(yù)設(shè)好的核保意見。兩三分鐘就能知道核保結(jié)果，如果是加費承保，會直接告知加費的金額。     

而人工核保，會有一個人工溝通反饋的過程，幾個小時甚至幾天不等，所以智能核保能解決的問題可以優(yōu)先使用智能核保。     

NO.3    

健康告知和智能核保結(jié)果沖突時    

以哪個為準？     

可能有的人會問，既然是同一款產(chǎn)品，為什么健康告知沒問到的問題，智能核保里有提到呢？     

其實，這里有一個本質(zhì)區(qū)別，健康告知是針對某款產(chǎn)品具體設(shè)置的，而智能核保針對的不是具體的產(chǎn)品。通常同一家公司的不同產(chǎn)品使用的是同一套核保系統(tǒng)，那么智能核保問題基本會將所有可能會遇到的疾病問題都囊括進去。     

所以呢：     

NO.4    

健康告知沒問題    

為何也被拒保了？     

好了，健康告知這部分說完了，順利進入投保界面，輸完自己的信息，結(jié)果收到這樣的通知：     

很抱歉，根據(jù)您的投保信息，無法投保該產(chǎn)品，謝謝！     

這又是怎么一回事呢？這種情況，一般都是被保險公司的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)給攔截拒保了。     

當我們輸入個人信息后，保險公司的風(fēng)控系統(tǒng)會得到我們的各種數(shù)據(jù)，其中包括過往就診信息、理賠記錄、信用記錄等等。通過這些數(shù)據(jù)整體得出一個評分，如果評分異常，會被判定為承保風(fēng)險較大，從而被拒保。     

提醒一句，上面提到的就診信息，這個是大家要特別關(guān)注的點，很多人很明確自己并沒有進行某項診斷或治療，但依舊被判定為拒保，這有可能跟我們的醫(yī)?？ㄓ嘘P(guān)，比如用自己的醫(yī)?？ńo父母買高血壓治療相關(guān)的藥品，有可能會被判定為被保險人有高血壓相關(guān)疾病，從而導(dǎo)致拒保。    

所以，醫(yī)?？ㄒ欢ㄒ灰p易外借，我們之前也分享過類似的知識，感興趣的可以直接點醫(yī)保卡外借過，還能買到哪些保險？     

如果遇到被風(fēng)控拒保的情況呢，有兩種處理方法：     

最后，再次提醒大家，健康告知是非常重要的一個環(huán)節(jié)，千萬不能馬虎大意，被拒?；蚴蔷苜r就得不償失了。     

如果有自己拿不準的，可以聯(lián)系專業(yè)的慧擇保險咨詢顧問為您解答~