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去哪里買保險(xiǎn)更靠譜?(下)

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慧擇小馬老師 · 一年前2506 人看過

今天,接著上篇科普繼續(xù)討論以下問題:    


上篇科普點(diǎn)擊:干貨 | 去哪里買保險(xiǎn)更靠譜?(上)            

    


               

去哪里買保險(xiǎn)更靠譜?                            

03 網(wǎng)上買保險(xiǎn)的流程                            

04 網(wǎng)上買保險(xiǎn)的誤區(qū)                            


               


網(wǎng)上買保險(xiǎn)的流程

1. 投保流程            


沒在網(wǎng)上買過保險(xiǎn)的盆友們,可以看看這張線上投保流程圖:            


健康告知的步驟            

慧擇保保駕到制作


首先,在產(chǎn)品頁面,選擇出生日期、保額、交費(fèi)年限等信息,點(diǎn)擊【立即投保】之后,會(huì)出現(xiàn)一個(gè)被保險(xiǎn)人健康告知】的界面。            


這個(gè)非常重要,一定要仔細(xì)核對(duì)。如果健告符合,即進(jìn)入到【個(gè)人信息】填寫部分。            

 

如果健告不符合,分情況↓            

   

① 若投保的產(chǎn)品支持智能核保(操作起來像調(diào)查問卷),健告不符合即進(jìn)入智核頁面,按照步驟操作,可以提前知道核保結(jié)論:            

  

1 可以投保        

2 加費(fèi)承保        

3 除外責(zé)任承保        

4 延期承保        

5 拒保        

     

這個(gè)功能對(duì)身體有小毛病的人非常有利,可以提前測(cè)一測(cè),不會(huì)留下記錄。            

       

② 若投保的產(chǎn)品不支持智核,則無法直接投保,會(huì)有提示信息彈出,可聯(lián)系客服【人工協(xié)助】處理;有的產(chǎn)品還可以申請(qǐng)郵件核保的。            

    

整個(gè)流程操作下來,可能不到5分鐘,只需要一部手機(jī),非常簡(jiǎn)單。

 

智能核保步驟
       


2. 理賠流程            


若是動(dòng)了網(wǎng)上買保險(xiǎn)心思的,基本得問上一句:“網(wǎng)上買理賠會(huì)不會(huì)很麻煩?            

  

其實(shí),不管你是在哪個(gè)平臺(tái)渠道買保險(xiǎn),理賠都是找保險(xiǎn)公司,不會(huì)區(qū)別對(duì)待,最終以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。            

 

在線上買的保險(xiǎn),會(huì)生成電子保單,等理賠時(shí),拿著保單以及相關(guān)資料找保險(xiǎn)公司,符合條款約定,即賠。            


電子保單和紙質(zhì)保單具有同樣法律效力。            


想要紙質(zhì)保單的話,也可以申請(qǐng)。            


但現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)也更鼓勵(lì)使用電子保單,提倡無紙化辦公,更環(huán)保呀!            


到了理賠時(shí),流程其實(shí)都一樣:            


保險(xiǎn)理賠流程            

慧擇保保駕到制作


第一步:                    

先報(bào)案。                    


                   

第二步:                    

遞交材料采取快遞的方式投遞到保險(xiǎn)公司或者第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。                    


                   

第三步:                    

① 材料直接到保險(xiǎn)公司審核的話,根據(jù)公司規(guī)定審核流程,然后溝通確認(rèn)理賠資料的完整度。                    


                   

② 先快遞送至第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái),則由平臺(tái)的核賠部門先審核材料,若有缺材料的情況會(huì)第一時(shí)間告知補(bǔ)充。                    


若審核無誤,則寄送保險(xiǎn)公司,由第三方平臺(tái)與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)助辦理。            


如果理賠金較小,比如慧擇有的小馬理賠服務(wù),2000元以內(nèi)的理賠,都不需要郵寄材料,直接通過平臺(tái)APP或微信公眾號(hào)的理賠端口,拍照上傳資料即可,還能隨時(shí)查詢理賠進(jìn)度。            


小馬理賠            


資料完整無誤且責(zé)任明確的話,3個(gè)工作日內(nèi)先行快速賠付。            


大家也不需要擔(dān)心線上買保險(xiǎn)理賠會(huì)麻煩。            


根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,線上理賠已經(jīng)逐漸成為主流。            


比如,陽光人壽的線上理賠申請(qǐng)率高達(dá) 89%,客戶自助理賠比例達(dá)到 30%。            


線上保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)率            

圖片來源:陽光人壽年度報(bào)告


很多時(shí)候,就算你是線下買的保險(xiǎn),業(yè)務(wù)員也會(huì)引導(dǎo)你進(jìn)行線上理賠,這樣會(huì)更加方便快捷。            

   

而且理賠的快慢,跟你在線上線下買并沒有多大的關(guān)系。最大的影響因素往往在資料的準(zhǔn)備,以及案件的復(fù)雜程度上。 

  

案件復(fù)雜、賠款金額大的,保險(xiǎn)公司調(diào)查、審核時(shí)間較長(zhǎng),這正常。            

 

另外,如果遇到理賠糾紛,像慧擇有法律援助服務(wù),若索賠超過60天還沒到賬的復(fù)雜案件,在資料齊全、責(zé)任無誤的情況下,慧擇有可能會(huì)先墊付賠款。            


這些都是線下投保沒辦法做到的。            


網(wǎng)上買保險(xiǎn)的誤區(qū)

1 網(wǎng)上買保險(xiǎn)不安全?            


有朋友會(huì)擔(dān)心,網(wǎng)上購物經(jīng)常會(huì)買到假貨,自己又不懂保險(xiǎn),該如何辨別呢?            


說實(shí)話,在銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管下,在網(wǎng)上買保險(xiǎn)是非常安全的。            

   

但如果實(shí)在不放心,我們還有一些保險(xiǎn)驗(yàn)真的辦法。            

 

●買前驗(yàn)真            

  

登錄銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng),就能查到保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案信息。            

 

保險(xiǎn)驗(yàn)真方法            


操作步驟:銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) → 辦事服務(wù) → 備案產(chǎn)品查詢            


提醒大家,很多產(chǎn)品的【宣傳名稱】和【條款名稱】不一致,查詢時(shí)要根據(jù)【條款名稱】才可以找到。            

  

例如想看【慧馨安2.0少兒重大疾病保險(xiǎn)】這款產(chǎn)品,那就需要按【瑞泰完美童年重大疾病保險(xiǎn)】來查找。            


不過,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)更新可能會(huì)有滯后,假如你在上面沒查到,也可以給保險(xiǎn)公司打電話進(jìn)一步核實(shí)。            


●買后驗(yàn)真            

  

投?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn),一般都只有電子保單。            

 

對(duì)于電子保單的驗(yàn)真,同樣可以通過以下幾個(gè)官方途徑:            

      

官方客服        

官方網(wǎng)站        

官方微信        

官方APP        

 

最簡(jiǎn)單直接的方法,就是撥打保險(xiǎn)公司客服熱線,把身份證號(hào)和保單號(hào)報(bào)給客服,由人工客服來幫我們驗(yàn)真。            


2 網(wǎng)上保險(xiǎn)可以隨便買?            


有些人在了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)后,覺得網(wǎng)上買保險(xiǎn)實(shí)在太方便了,隨便點(diǎn)幾下屏幕,輕輕松松就能完成投保。            


但互聯(lián)網(wǎng)在方便大家的同時(shí),其實(shí)也帶來了一些隱患。由于沒有業(yè)務(wù)員指導(dǎo)操作,消費(fèi)者可能會(huì)忽略了一些重要的投保步驟。            


如果你沒有看清楚產(chǎn)品的健康告知、投保須知、保險(xiǎn)條款等,隨便投保,可能會(huì)給日后理賠帶來麻煩。            


我們必須秉持一個(gè)原則:不管是線下還是網(wǎng)上買保險(xiǎn),都必須如實(shí)告知健康狀況。            

      

比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶。雖然醫(yī)生說沒什么問題,連藥都不用吃,但會(huì)影響到你的投保資格。            

 

那是不是有健康異常,就不能在網(wǎng)上買保險(xiǎn)呢?其實(shí)也不用太擔(dān)心。            

  

像我們?cè)谕侗A鞒滩糠终f到的,線上買保險(xiǎn)可以通過智能核保功能,直接在投保頁面回答幾個(gè)問題,馬上獲得核保結(jié)論。            

     

3 大病互助也是保險(xiǎn)?            

 

相信很多人都在支付寶上參加了相互寶計(jì)劃,每個(gè)月可能分?jǐn)値讐K錢,以為生病時(shí)就可以拿到幾十萬的補(bǔ)助款。            

但其實(shí)相互寶并不是保險(xiǎn),而是網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃。            


保險(xiǎn)的本質(zhì)是一紙法律合同,合同的執(zhí)行由《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)監(jiān)管和保護(hù)。            

   

而互助計(jì)劃是一個(gè)互相幫助的團(tuán)體,本身并沒有強(qiáng)制性,生了病也不是 100% 能拿到錢。            


因此,相互寶可以作為保險(xiǎn)的補(bǔ)充,或者預(yù)算不足時(shí)的臨時(shí)過渡,但建議不要拿它替代重疾險(xiǎn)。            


關(guān)于保險(xiǎn)購買渠道,和線上線下區(qū)別的問題,今天就先科普到這里。            

   

如果有更多的問題,可以詢問慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問~            


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