70元的廈門惠民保，是什么保險？

（圖片來源：廈門惠民保微信公眾號）

2020年，如果你對保險有一定的關(guān)注，那么只要提起“惠民保”，你一定不會不知道的。

它由政府指導(dǎo)，一年幾十塊，卻能保障上百萬。因此很多城市都先后推出，且有的不止一款。

這不，福建廈門一個城市就上線了兩款：“廈門惠民?！焙汀皬B門鷺惠保”。

星球君今天就先和大家聊聊“廈門惠民?！边@款產(chǎn)品。

 01 

廈門惠民保，保什么？

廈門惠民保由平安養(yǎng)老保險股份有限公司（簡稱“平安養(yǎng)老險”）承保的一款補充醫(yī)療保險。

用來報銷 住院醫(yī)療費用 和 特藥費用 的。

保障內(nèi)容具體如下：

從這里我們就可以看出：如果生病住院，產(chǎn)生的醫(yī)療費用，醫(yī)保報銷后，對于醫(yī)保目錄內(nèi)個人自付的部分，扣除2萬元的免賠額，剩下的廈門惠民保還能報銷80%。

如果治療過程中，有用到以下這25種惡性腫瘤及罕見病的特藥，扣除2萬元的免賠額之后，也可以報銷80%。

這25種特藥分別是：

比較好的是：住院和特藥的免賠額是共同的，只要加起來累計2萬就可以了！

為了方便大家理解如何報銷，星球君舉個栗子：

王先生因肺癌住院，醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費用總共花了40萬，醫(yī)保報銷后，自己還需要付10萬。

并且，治療的過程當(dāng)中，還用到了“泰圣奇”（25種特藥之一），花了20萬。

可以看出，原本王先生是需要自費30萬的，但經(jīng)廈門惠民保報銷后，他自己只需要掏7.6萬即可，極大地減輕了醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯的。

 02 

廈門惠民保，不保什么？

廈門惠民保，即使有冠心病、癌癥等疾病，也是可以購買的。

雖然可以買，但如果投保前就患了以下的疾病，那么后續(xù)因為這些疾病而產(chǎn)生的治療費用，就不能夠再賠付了。

不過如果發(fā)生的是除此之外的其他疾病，則仍然可以報銷。

還是用老王舉個例子：

如果他5年前得過肺癌，控制得不錯。

今年他投保了廈門惠民保，但是如今體檢的時候再次發(fā)現(xiàn)癌癥了，需要住院治療。

那么，產(chǎn)生的住院費用是不報銷的。

如果他五年前得了肺癌，但今年是因為心肌梗死而住院治療，那么這個費用則是能夠報銷的。

不過有一說一，幾乎所有醫(yī)療保險都不賠既往癥的，得過癌癥還能買，已經(jīng)很不容易了。

 03 

廈門惠民保，有什么不足？

雖然廈門惠民保不錯的地方，但如果跟市面上的百萬醫(yī)療對比的話，不足還是比較明顯的。

就像上面的例子，老王雖經(jīng)廈門惠民保報銷了22.4萬，但是自己還是得再掏腰包7.6萬。

如果買的時候百萬醫(yī)療，則很大可能是自己一分錢都不用掏。

原因是廈門惠民保存在幾點不足：

免賠額越高，就意味著報銷門檻越高。

廈門惠民保的住院醫(yī)療費用和特藥的免賠額是2萬元，而19年，國家衛(wèi)建委統(tǒng)計的人均住院費用為9848.4元。

所以大部分情況下是用不上廈門惠民保的，這也是它保費比較便宜的原因。

但是現(xiàn)在市面上百萬醫(yī)療的免賠額一般是1萬，甚至針對于癌癥等一些重大疾病是0免賠額的。

廈門惠民保的住院醫(yī)療費用和特藥的報銷的比例只有80%。

但是，一般現(xiàn)在百萬醫(yī)療最高是可報銷100%的。

報銷比例越高，需要自己支出的費用就越小。

（圖片來源：X越保2020百萬醫(yī)療投保頁面）

廈門惠民保的保障相對比較單一。

現(xiàn)在一些優(yōu)秀的百萬醫(yī)療，還有醫(yī)療墊付、住院前后門急診、質(zhì)子重離子等保障。

比如癌癥中的質(zhì)子重離子療法，效果更好、副作用更小。

但這種治療高昂的費用，廈門惠民保不能保障。

 04 

廈門惠民保 ，哪些人適合買？

根據(jù)上面的分析，如果廈門惠民保單論保障，跟百萬醫(yī)療險還是有一定的差距。

所以，對于健康的青中年人，星球君會更建議購買百萬醫(yī)療險。

但如果你屬于這幾類人里面的，那“廈門惠民?！眲t更適合你：

超過60歲或高危職業(yè)的人，百萬醫(yī)療險就不太容易買到了。買一份“廈門惠民?！?，比沒有好。

如果身體狀況不允許你買百萬醫(yī)療，那么“廈門惠民保”也可以給你的保障加一層防護(hù)。

比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病，被百萬醫(yī)療除外了，也可以買一份“廈門惠民?！毖a充保障。

目前2020年的“廈門惠民?！?，已經(jīng)過了參保時間。

大家可以多關(guān)注星球君，2021年的“廈門惠民保”如果上線了，我會盡快更新的~