有很多人認(rèn)為，保險(xiǎn)作為金融大家族的一員是給富人“錦上添花”的選擇，然而風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)并不會(huì)提前查看你的銀行存款，區(qū)分你是貧窮還是富有，而且低收入家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力往往更為脆弱。當(dāng)不幸來(lái)臨時(shí)，保險(xiǎn)總是發(fā)揮著“雪中送炭”的本質(zhì)價(jià)值。 

      2017年“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”活動(dòng)主題確定為遠(yuǎn)“遠(yuǎn)離貧困·從一份保障開始”。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)收入和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來(lái)越多的低收入家庭也開始選購(gòu)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品為不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)保底，如同下面案例中在慧擇購(gòu)買健康保障計(jì)劃的農(nóng)民馬先生，在他生命最糟糕的時(shí)候能夠有一份保險(xiǎn)為不幸買單大概才是不幸中的萬(wàn)幸。 

2016-09-27 ，慧擇接到客戶報(bào)案：在慧擇購(gòu)買“年年無(wú)憂”綜合意外保險(xiǎn)（鉆石計(jì)劃）的被保險(xiǎn)人馬先生在2016年9月27日早晨，開著農(nóng)用玉米收割機(jī)到田地里收割玉米，因玉米桔桿夾在收割機(jī)前面，馬先生用右手去拉扯桔桿，結(jié)果不慎被帶入收割機(jī)工作區(qū)，導(dǎo)致右手嚴(yán)重夾傷，雖然當(dāng)即就近送入濱州市中心醫(yī)院治療。但因傷勢(shì)嚴(yán)重，導(dǎo)致右手整個(gè)截肢。 

馬先生配置的保險(xiǎn)：

慧擇“年年無(wú)憂”綜合意外險(xiǎn)  鉆石計(jì)劃

保障期：1年

保費(fèi)：￥328

保障權(quán)益：

意外傷害(身故、傷殘) 20萬(wàn)元

意外醫(yī)療  5萬(wàn)元（100元免賠額后按80%進(jìn)行賠付）

意外住院津貼 100元/ 天(3天免賠,30天為限) 

在這次事件中，馬先生共產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用51876.55元，按照“年年無(wú)憂”對(duì)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例計(jì)算，總花費(fèi)金額【51876.55-18567.01（醫(yī)保及自付金額）-100（免賠額）】*80%=26547.63元，另賠償津貼：3000元， 合計(jì)：29547.63元，已在第一階段賠付到位，解決了馬先生醫(yī)療費(fèi)用中的絕大部分壓力。 

按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人因事故致殘的，在醫(yī)療終結(jié)后（通常是發(fā)生事故后6個(gè)月進(jìn)行），由具有資格的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘等級(jí)的評(píng)定。馬先生在鑒定傷殘之后，根據(jù)慧擇理賠同事的指引申請(qǐng)傷殘理賠。 

2017-05-22 ，慧擇收到客戶通過(guò)郵箱發(fā)來(lái)的申請(qǐng)傷殘理賠資料影像件，初步審核無(wú)誤，即通知客戶將紙質(zhì)理賠資料寄送至慧擇理賠中心。 

2017-05-25 ，慧擇收到紙質(zhì)資料，審核無(wú)誤，根據(jù)當(dāng)?shù)?/span>陽(yáng)信縣人民醫(yī)院司法鑒定所按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》中第7.6四肢的結(jié)構(gòu)損傷、肢體功能或關(guān)節(jié)功能障礙中“一肢缺失”的條款，評(píng)定為6級(jí)傷殘。

慧擇將掃描件上傳至華泰財(cái)險(xiǎn)與慧擇建立的共享平臺(tái)，并提醒華泰重點(diǎn)關(guān)注。由于案件金額較大，故本案由承保公司華泰保險(xiǎn)安排進(jìn)行了公估調(diào)查。 

2017-07-05，保險(xiǎn)公司確定支付傷殘賠付金額為：10萬(wàn)元。馬先生購(gòu)買保障產(chǎn)品意外傷殘保額為20萬(wàn)，根據(jù)保險(xiǎn)金賠付比例被保險(xiǎn)人傷殘等級(jí)6級(jí)，賠付保額的50%理算金額為20萬(wàn)*50%=10萬(wàn)元。一級(jí)傷殘將按照最高比例100%進(jìn)行賠償。十萬(wàn)元的賠付對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)講，極大的緩解在勞動(dòng)力受挫時(shí)造成的經(jīng)濟(jì)沖擊，并且為后期的恢復(fù)和修養(yǎng)提供了物質(zhì)支持，緩解意外對(duì)家庭造成對(duì)壓力和負(fù)擔(dān)。

目前本案已經(jīng)結(jié)案，醫(yī)療費(fèi)用與意外傷害損失賠償共129647.63元。 

與高收入人群相比，在低收入家庭身上，保險(xiǎn)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值更加明顯，以較小的保費(fèi)投入，當(dāng)意外或疾病發(fā)生時(shí)，往往能夠產(chǎn)生“四兩撥千斤”的欣慰效果，不僅給當(dāng)事人的治療提供經(jīng)濟(jì)支持，對(duì)于家庭所承受的經(jīng)濟(jì)損失，尤其是當(dāng)主要?jiǎng)趧?dòng)力的工作及生活能力受到影響時(shí)，保險(xiǎn)能夠給予一個(gè)家庭基本的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，拒絕因病致貧，因病返貧。保險(xiǎn)的意義不是投資理財(cái)增加財(cái)富，在個(gè)人和家庭遭受重大損失時(shí)提供經(jīng)濟(jì)支持，幫助他們度過(guò)難關(guān)，是保險(xiǎn)扶貧的意義所在，也是保險(xiǎn)本質(zhì)的體現(xiàn)。

隨著保險(xiǎn)購(gòu)買透明化、便捷化、個(gè)性化時(shí)代的到來(lái)，越來(lái)越多的細(xì)分、優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷上市，保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比在不斷提高，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力和實(shí)際需求選擇在不同的階段選擇適合自己的產(chǎn)品。 

另外，慧擇借助馬先生的案例提醒大家，如果你選購(gòu)了一份意外保險(xiǎn)或者健康險(xiǎn)，當(dāng)不幸發(fā)生時(shí)，除了第一時(shí)間送醫(yī)治療外，請(qǐng)及時(shí)向你選購(gòu)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司或者慧擇網(wǎng)這樣的保險(xiǎn)平臺(tái)報(bào)案，除及時(shí)報(bào)案便于理賠外，很多時(shí)候您的保單很可能會(huì)提供一些緊急救援的服務(wù)（具體情況視保險(xiǎn)條款而定），對(duì)于個(gè)人而言啟動(dòng)這樣的資源難度很大、花費(fèi)高昂。 

案例中的馬先生，最終在慧擇理賠中心全程協(xié)助下用戶最終拿到了可觀的賠償金。小慧再次提醒各位慧擇用戶，一旦出險(xiǎn)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系慧擇理賠中心報(bào)案，并且根據(jù)客服人員的指引保留好理賠相應(yīng)的材料，加快理賠時(shí)效。