存款利率又又又下調(diào)啦。

今年以來(lái)，多家銀行持續(xù)下調(diào)存款基準(zhǔn)利率，幅度在10-40個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)不等。

眼看著到手的利息就要縮水了，不少朋友會(huì)用財(cái)富型保險(xiǎn)幫自己管錢。

不僅安全穩(wěn)健，更省心的是，保單利益直接寫(xiě)進(jìn)合同，提前鎖定長(zhǎng)期利益。

小馬老師仔細(xì)對(duì)比過(guò)市場(chǎng)上的產(chǎn)品，給大家整理好了近期值得推薦的增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)榜單。

借助榜單，我們可以了解清楚具體的保障，也更清楚市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)哦。

先來(lái)簡(jiǎn)單看下2023年增額終身壽+年金險(xiǎn)榜單：

值得推薦的增額終身壽

增額終身壽險(xiǎn)，基礎(chǔ)的責(zé)任是人壽保障，人沒(méi)了賠一筆錢給家人。

跟傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)比，增額終身壽險(xiǎn)多了“增額”的特性，保單價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間而增長(zhǎng)。

長(zhǎng)期保單利益接近復(fù)利 3%，承諾的預(yù)期利益白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，非常放心。

我們可以把它當(dāng)作一個(gè)幫你管錢的賬戶，多投入多增值。

這筆錢不管是3-5年后的置業(yè)旅行，還是未來(lái)養(yǎng)老、孩子教育、醫(yī)療補(bǔ)償都能用上。

這里整理了3款利益不錯(cuò)增額壽推薦：

*僅供參考，具體測(cè)算和產(chǎn)品責(zé)任以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)

亮點(diǎn)總結(jié)：

1、“回血”速度快：選一次交清或3年交，現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)交的保費(fèi)了。

2、投保門檻低：1000元就能起投，最長(zhǎng)選20年交，如果是用來(lái)做長(zhǎng)期、持續(xù)投入的，非常適合。

3、減保規(guī)則寬松：一年零3個(gè)月之后，就可以按需安排自己的資金了。每次減少保額也沒(méi)有太大的限制。

適合誰(shuí)買：

如果你是首次選擇，想試試增額壽的增值、又想把握住資金靈活度的，推薦弘運(yùn)連連2023。

不同的資金規(guī)劃，對(duì)應(yīng)的投入也不一樣，弘運(yùn)連連2023 的方案規(guī)劃，建議預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)幫你規(guī)劃哦。

亮點(diǎn)總結(jié)：

1、分紅型增額壽，保單利益高：參與保險(xiǎn)公司的分紅，還能累積紅利保額，加上分紅后，IRR有機(jī)會(huì)超過(guò)3.5%。

2、公司實(shí)力強(qiáng)：中外合資險(xiǎn)企，大國(guó)企中國(guó)石油和忠利保險(xiǎn)各占50%的股份，實(shí)力雄厚。

3、保單權(quán)益好：可對(duì)接保險(xiǎn)金信托、享居家養(yǎng)老上門服務(wù)、年金轉(zhuǎn)化權(quán)。

4、可關(guān)聯(lián)萬(wàn)能賬戶：鑫意鎖萬(wàn)能賬戶，保底2%，追加條件限制少。

適合誰(shuí)買：

整體上看，分紅型產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更傾向于：保底部分低，但預(yù)期利益更高。

小馬老師從保司官網(wǎng)也查看了其他分紅型產(chǎn)品近期披露的分紅實(shí)現(xiàn)率（*即，保司實(shí)際給到的分紅/演示分紅），最低分紅實(shí)現(xiàn)率是100%，最高是247%，還是非常靠譜的。

（*備注：保單的紅利分配不確定，請(qǐng)大家按需選擇）

如果你本身有一定的投資經(jīng)驗(yàn)的，追求更高保單的利益，可以選一生中意（分紅型）。

值得推薦的年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)，是大家的老朋友了，用得比較多的是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，

不用擔(dān)心長(zhǎng)壽成為負(fù)擔(dān)，活到老、領(lǐng)到老，選對(duì)產(chǎn)品能“管一輩子”。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，一大特性就是特定年齡才能領(lǐng)取，比如說(shuō)55歲、60歲。

這就意味著，前期我們的投入一定要按計(jì)劃進(jìn)行，后期才能享受到持續(xù)現(xiàn)金流的快樂(lè)。

這里篩選了5款年金產(chǎn)品，以“30 歲男，每年交 10 萬(wàn)，交 10 年”測(cè)算了保單利益：

亮點(diǎn)總結(jié)：

1、爆款I(lǐng)P火熱回歸：“金滿意足”這次的新品非常有誠(chéng)意。作為一款養(yǎng)老年金，它還保留了全周期高現(xiàn)價(jià)穩(wěn)定增長(zhǎng)，長(zhǎng)期的保單利益看，IRR有機(jī)會(huì)超過(guò)3.5%。

2、兼具高靈活、養(yǎng)老功能：減保單次沒(méi)金額限制，剩下500以上就行，很適合中長(zhǎng)周期的資金安排。

3、投保限制寬松：沒(méi)有太多的健康要求、職業(yè)限制，1000元就能入手，直接開(kāi)“綠燈”。

適合誰(shuí)買：

看中中長(zhǎng)期保單利益，資金想要稍微靈活一些的，可以放心選金滿意足5號(hào)。

特別提醒，30歲以上的朋友，2023年12月31日之后就沒(méi)法買啦，記得早點(diǎn)兒給自己安排好。

亮點(diǎn)總結(jié)：

1、穩(wěn)定增值：剛投入，以及未來(lái)遠(yuǎn)期IRR表現(xiàn)都很不錯(cuò)，無(wú)限接近3%。不用擔(dān)心某個(gè)時(shí)段急需用錢，必須承擔(dān)一定的退保損失，現(xiàn)價(jià)＞已交保費(fèi)的時(shí)間也比較短。

2、領(lǐng)取方式靈活：它的領(lǐng)取選擇自由，可選第5/10/20/30年、70歲領(lǐng)取，還能分年/半年/季度/月領(lǐng)取。相比一般年金險(xiǎn)只能到老年領(lǐng)取來(lái)說(shuō)，資金規(guī)劃的用途更廣。

3、終身保障：領(lǐng)一輩子的年金險(xiǎn)，沒(méi)有后顧之憂，保單利益白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同。

適合誰(shuí)買：

看中保單持續(xù)增值、靈活用錢的朋友，可以選金禧一生2023。

同樣都是弘康人壽的產(chǎn)品，它的全周期的IRR表現(xiàn)穩(wěn)定，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，測(cè)算自己年齡段保單利益。

亮點(diǎn)總結(jié)：

1、保證領(lǐng)取計(jì)劃多、時(shí)間長(zhǎng)：可選擇保證領(lǐng)取10/15/20/25年，整整25年的利益保證，穩(wěn)健部分高。

2、加保權(quán)寫(xiě)進(jìn)合同：繳費(fèi)期內(nèi)，可以按我們?nèi)胧謺r(shí)候的年齡加保，而且寫(xiě)進(jìn)合同，每年20%基礎(chǔ)保額，最高加100%基礎(chǔ)保額。

3、領(lǐng)取年金高：每年到手的養(yǎng)老金高，在領(lǐng)取金額上的優(yōu)勢(shì)明顯。

4、可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)：支持誠(chéng)邦、誠(chéng)怡、誠(chéng)光三類計(jì)劃。

適合誰(shuí)買：

想選一款保證領(lǐng)取時(shí)長(zhǎng)，或者是每年到手養(yǎng)老金多的年金險(xiǎn)，可選誠(chéng)愛(ài)一生。

或者是短期內(nèi)資金不夠，想上車再慢慢加保障的，也可以優(yōu)先考慮。

亮點(diǎn)總結(jié)：

1、多計(jì)劃可選：按照保證領(lǐng)取20年/已交保費(fèi)/保證領(lǐng)取15年，分為3個(gè)計(jì)劃。一款產(chǎn)品，能適配更多朋友不同的養(yǎng)老生活的要求。不管是想要保證領(lǐng)取高，還是長(zhǎng)壽利益高，都能滿足。

2、祝壽金利益高：最高可以領(lǐng)到15倍基本保額的祝壽金，越年長(zhǎng)、產(chǎn)品利益優(yōu)勢(shì)越明顯。

3、可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)：大央企股東背景，能搭配自營(yíng)高端養(yǎng)老社區(qū)，城市中心醫(yī)養(yǎng)、旅居、居家、海外養(yǎng)老的布局都有，一站式解決未來(lái)養(yǎng)老難題。

適合誰(shuí)買：

家族長(zhǎng)壽基因、對(duì)未來(lái)比較有信心，看中祝壽金、保證領(lǐng)取的保單確定利益部分的朋友，可以選擇大家慧選。

預(yù)期有養(yǎng)老社區(qū)，在子女周邊生活養(yǎng)老的，可以重點(diǎn)關(guān)注。

寫(xiě)在最后